貸款調查報告

時間：2024-08-31 07:21:18 報告我要投稿

貸款調查報告15篇

　　隨著個人的文明素養不斷提升，報告與我們的生活緊密相連，報告成為了一種新興產業。你還在對寫報告感到一籌莫展嗎？下面是小編收集整理的貸款調查報告，僅供參考，大家一起來看看吧。

貸款調查報告15篇

貸款調查報告1

市分行：

　　借款申請人因經營需要，特向我行申請個人消費額度貸款萬元，期限三年。該筆貸款由提供本人的房地產作抵押。根據信貸管理的要求，為防范風險，我行組織信貸人員對借款申請人及抵押物狀況進行了認真、細致的調查，具體調查情況如下：

　　一、借款申請人的基本情況

　　男，現年31歲，湖南省縣人，大專文化，身體健康，身份證號碼：，戶口所在地縣鎮，家庭住址：路，家庭電話：，手機號碼：，申請人系我縣城鎮開發公司停薪留職干部，其妻譚，現年31歲，湖鎮人，高中文化，戶口所在地縣城關鎮，身份證號碼：，身體健康，系博桂園房地產開發有限公司員工。借款申請人家庭共三人，一女，在讀小學，屬未成年人。

　　譚自參加工作以來，一直在縣城鎮綜合開發公司工作，具有豐富的行業經驗及管理能力。從1999年開始，其停薪留職獨集和與他人合資先后開發了縣平頭住宅四棟、西路綜合大樓，縣重點工程巷步行街等工程項目，累計完成建筑面積2平方米，工程量萬元左右。其承包的工程質量都是優良工程，社會聲譽較好，經過幾年的發展，現已擁有個人資產近250萬元。

　　二、借款用途：

　　20xx年5月，譚與園房地產開發公司簽定了一份施工合同，合同要求主體及部分安裝工程按圖紙要求以元/m2承包金穗大樓工程項目，該項目基本情況如下：

　　工程名稱：大樓

　　工程地點：開發區

　　工程立項批準文號：

　　承包范圍：土建、水電安裝

　　工程建筑面積：m2

　　工程總造價：萬元

　　根據施工合同規定，其工程價款的支付與結算方式為1、工程發包方在承包方正式施工并完成隱蔽工程及主體第一層后支付萬元整，第二層否第七層每完成一層支付20萬元。2、裝修工程：水電安裝、粉刷、鋁合金門窗安裝完畢付萬元，打灶、鐵門安裝、刮膠、屋頂水泥裝修完工后發包方支付30萬元整，工程驗收合格后結付80萬元整，余款按集資價格抵付四套房子給承包方。8萬元作保證金，驗收合格一年，房屋未出現質量問題，余款半年內付清。

　　目前，該項目主體工程已完成，外墻裝飾，室內水電安裝及抹灰刮膠也在同時進行。整個工程已投入資金270萬元，發包方按合同已支付200萬元，承包方譚已墊資70萬元，要完成該工程譚需再投入60萬元，而工程余款的拔付工等整個工程驗收合格后才能拔付，因此該借款人資金周圍困難，為了不影響工程進度、按期履約，特向我行申請45萬元個人消費費額度貸，由借款人本人提供自有房地產作抵押。

　　縣博桂園房地產開發公司開發的`大樓項目住房已100%預售完，1－2層業門面已預售40%，預定金額達314萬元。足已支付譚工程款。

　　三、借款人的資信狀況及銀企關系

　　借款人譚是我縣曉有名氣的建筑商，其為人誠實，重合同守信用，自九十年代末期就停薪留職下海從事奸詐建筑行業，從一個國家干部到今天擁有數百萬家產的建筑商，他深知企業的艱辛，深知個人資信的重要性。據調查，其開始下海時的原始資本是靠民間借貸來籌資，從建筑市場反饋的信息來分析，其本人多年來從沒有借貸糾紛等現象出現，這說明其個人信度較高，借款人已憑自己穩健的工作作風、誠信的個人資信、優良的工程質量開辟了自己的市場，在我縣的建筑行業中占有一席之地。

　　借款人及家庭成員一直都在我行府前街分理處存款，是我行的老客戶，從客戶提供交記錄看，其交易頻繁、交易量較大，近幾年來其所做工程款的撥付大部分在我行辦理，是府前街分理處較大的儲戶。

　　四、抵押物情況

　　借款以自有門面及房產作抵押，抵押物位于縣城關鎮環城西路，一宗是門面，建筑面積為207.25平方米的酒店，另一宗是第4層層住宅一套，建筑面積為平方米，抵押物地處較繁華地段，地理位置較好、變現較易，酒店出租給他人經營，年租金收入3萬元，住宅自祝抵押物初評價值萬元。抵押物產權手續齊全，房產證號為：字第01013141號，宜房權證城關字第號。土地使用權證：宜國用（20xx）字第號，宜國用（）字第00037號，抵押率低于%，符合我行個人消費額度貸款抵押的要求。

　　五、借款人的還款能力分析：

　　借款人的還貸來源主要是工程收入及門面租金收入：

　　1、工程收入：20萬元/年

　　從借款人近幾年的承包合同分析、借款人業務發展較好、誠信度較高，每年的工程量都在200萬元以上，目前建筑行業的平均利潤為10－20%左右，按此利潤測算，借款人每年可實現純利潤在20萬元以上，金穗大樓的工程可實現利潤30多萬元。

　　2、門面年租金收入：2600元/月×12個月＝3.12萬元/年

　　從以上收入來源可以確定，借款人年收入可達23萬元，第一還款來源充分，第二還款來源，抵押物產權明晰，手續齊全、變現較易，且具有一定的增值空間。

　　六、風險防范

　　該筆信貸業務第一還款來源充足，第二還款來源穩定可靠，貸款的風險相對來說較校但建筑行業拖欠工程款是值得關注的問題，因此要加強貸后管理，督促借款人工程款資金結算通過我行，隨時掌握借款人的資金流向及財務狀況，發現風險，及時收回貸款，確保我行信貸資產安全。另外要求借款人辦理抵押物登記過戶手續和財產保險手續，明確我行為第一受益人，加強對抵押物的監控管理，盡量將貸款風險控制在萌芽狀況。

　　七、結論

　　經調查，借款人譚書茂符合借款人主體資格，有一定的資產，其業務發展也有一定規模，年收入較高，還款來源穩定、個人信譽良好，為人誠實，無不良信用記錄。經支行研究、同意向市分行推薦譚書茂個人消費額度貸款萬元，提供自有房地產作抵押。

　　***********建行

貸款調查報告2

　　一、農戶貸款調查報告格式

　　1、調查報告的基本情況：要寫清貸戶的姓名、年齡、性別、文化程度、家庭成員、住址、從事職業專業技能、誠信程度及與信用社業務往來信用記錄等。

　　2、資產負債情況：詳細寫清貸戶家庭固定資產狀況具體細目、數量、平方面積、座落位置、購建時間、現價值及其它資產機械設備、名稱、數量、現價值。負債情況寫清貸款金額，貸款形態、欠息金額和其它負債等，計算資產負債比例。

　　3、家庭經營情況：寫清貸戶的家庭承包土地面積、種植主要作物，具體畝數、產量、產值、每畝純經濟收入；養殖業總收入、頭數、生產周期、周期內的產量、產值經濟效益；加工業寫清加工量、經濟效益；外出務工收入等情況；綜合評估客戶全年收入狀況。

　　4、貸款方式：屬于擔保方式的貸款，寫清擔保人基本情況與資產負債狀態、分析評估擔保資格、屬于抵押貸款，要寫清抵押物的名稱，存放具體地點、數量、（房產寫明座落位置結構、間數、層數、平方面積寫清占地和建筑面積、附簡易平面圖）估價、還款的來源等。

　　最后調查人寫出準確的意見，承擔的責任。簽署集體研究意見，確定第一、二、三責任人，調查人或信用社不能簽署含糊不清的意見。

　　二、個體商戶貸款調查報告格式

　　1、調查報告的基本情況：要寫清貸戶的姓名、年齡、性別、文化程度、家庭成員、住址、從事職業專業技能、誠信程度等。

　　2、資產負債情況：詳細寫清貸戶家庭固定資產狀況，具體細目、數量、平方面積、座落位置、購建時間、現價值及流動資產現貨、應收貨款、現金、機械設備、名稱、數量、現價值。負債情況寫清貸款金額，貸款形態、欠息金額和其它負債等，計算資產負債比例。

　　3、家庭經營情況：寫清貸戶的家庭生產經營項目、投資規模、經營周期、產值、銷售收入及利潤等情況，全面綜合評估客戶的收入狀況。

　　4、貸款方式：屬于擔保方式的貸款，寫清擔保人基本情況與資產負債狀態、分析評估擔保資格;屬于抵押貸款，要寫清抵押物的名稱，存放具體地點、數量、（房產寫明結構座落位置、間數、層數、平方面積寫清占地和建筑面積、附簡易平面圖）估價、還款的來源等。

　　最后調查人寫出準確的意見，承擔的責任。報批社簽署集體研究意見，確定第一、二責任人，調查人或信用社不能簽署含糊不清的意見，否則聯社不予授理。

　　三、企業貸款調查報告格式

　　1、企業的基本情況：企業名稱、地址、企業性質、注冊資本、法人執照、法人代表姓名、性別、年齡、職稱、學歷、專業年限、誠信程度、領導成員名稱、技術人員和員工人數、生產的產品，注冊商標。

　　2、企業的資產負債：固定資產分為辦公管理類的固定資產，用于生產方面的`固定資產，如廠房、設備；流動資產分為原材料、產成品、應收貨款、現金（含周轉金）逐項寫清；無形資產包括土地、商標等；遞延資產、不能變現的待攤費用、租金、裝修費。負債包括銀行借款、民間籌資、應付貨款分項寫清、銀行借款寫清所屬行社、貸款金額、貸款形態、欠息情況。所有者權益，資產負債比率。

　　3、企業的生產經營狀況、生產規模包括設計規模和實際規模、產值、產品的生產與銷售周期、產品銷售形勢和市場的適應前景。成本計算分別計算出生產平均成本和綜合平均成本、銷售平均價、產品利潤、實現稅利和純利潤。

　　4、貸款的可行性分析、資產負債分析、生產周期與流動資金分析、現金流量分析、資金的分布分析、生產與銷售分析，這些項目要采用比較、趨勢、指標分析方式進行分析，全面評估分析貸款的風險與否，還款的保證和來源，提出負責性的調查結論、貸出與否、準貸金額、采用貸款方式（按第一項第5條寫清）、貸款期限、調查人所承擔的責任。

　　5、報批貸款信用社簽署集體研究意見，按規定確定第一、第二責任人。

　　1、著力點要明確：

　　首先，要深入調查，占有材料。這是寫好調查報告的基礎和先決條件。為此，就應該親自了解第一手材料。既要了解“面”上的材料，又要了解“點”上的材料；既要了解正面材料，又要了解反而材料；既要了解現實材料，又要了解歷史材料。如上例中，同學們就要認真回顧平時手頭搜集到的有關于“勤儉是美德，是事業成功的重要因素，奢侈浪費導致事業失敗”方面的詳細資料。

　　其次，要認真分析，找出規律。這是調查的目的。在占有大量材料的基礎上，要“去粗取精、去偽存真、由此及彼、由表及里”地總結出事物的規律。此例中，除了要有具體的事例或數據外，還要對占有的資料分門別類加以總結，如以“盲目攀比，鋪張浪費”、“勤勞節儉、合理消費”為門類加以歸納，從中找出規律性。

　　再次，要立場正確，觀點鮮明。調查報告要站在客觀的立場上，透過現象看本質，對事物作出正確的判斷和評價。如上例中，調查的目的是幫助學生樹立勤儉節約的美德，結合學生的生活實際，解決亂花錢、互相攀比、超前消費等不良習慣和問題。

　　最后，要概括事實，有敘有議。不能光羅列現象，而且要適當地進行分析、議論，闡述觀點。如上例，在做到有事例和數據的基礎上，運用所學的社會原理進行理性分析，分析要觀點全面。

貸款調查報告3

　　一、農村信用社小企業貸款的基本情況

　　（一）全市小企業概況。我市現有小企業xx戶，從業人數約為xx萬人。規模在xx萬元以下的企業有xx戶，占小企業總數的xx％；非公有制占主體，股份合作企業xx戶，私營企業xx戶；集中于第三產業，有3003戶，占小企業總戶數的62.6。小企業已成為支撐我市經濟發展的重要力量和最具活力的經濟增長點，無論是對稅收、地方經濟發展還是勞動就業都產生了積極重要作用。然而，小企業在發展過程中受資金制約由來已久，資金的外向依賴程度很大。調查發現，無論是成長期還是成熟期企業，參與其運營周轉的外來資金約占資產總額的三分之一以上。目前全市小企業主要融資渠道有兩條：一是包括企業內部集資在內的社會民間融資；二是向銀行業金融機構借款，其中貸款約占融資成份80％以上。

　　（二）農村信用社積極開展小企業貸款工作。中國銀監會《銀行業開展小企業貸款業務指導意見》和安徽銀監局《安徽省開展小企業貸款業務實施辦法》（以下簡稱《意見》、《辦法》）下發后，全市各農村信用聯社貫徹文件精神，采取切實措施，積極開展小企業貸款工作。截至20xx年9月，全市農村信用社發放小企業貸款1069戶、98871萬元，比去年同期增長了147戶、16164萬元。貸款既促進了小企業的發展，同時也提高了各信用社的效益。

　　（三）小企業貸款工作中存在的主要問題。一是滿足率低。據調查，至少有30％的企業因達不到準入條件而難以獲得信用社的支持，而得到支持的企業并非完全能足額得到滿足，受種種因素制約，資金滿足率平均在60—70％。二是品種單一。《意見》明確了貸款泛指各類貸款、貿易融資、貼現、保理、貸款承諾、保證、信用證、票據承兌等表內外授信和融資業務，而我轄農村信用社對小企業的扶持主要體現在貸款上，票據承兌和貼現業務幾乎停滯，至于貿易融資、保理等其他業務則從未涉及。而目前所發放的貸款中主要以擔保貸款為主，兼之有少量的金額較低的信用貸款。三是各縣區信用聯社小企業貸款業務發展不均衡，個別聯社小企業貸款工作重在面上，開展的深度不夠。

　　二、制約小企業信貸業務發展的成因分析

　　（一）客觀因素。小企業管理粗放，財務不規范，經營規模小，競爭力弱，難以達到銀行規定的準入門檻。我市小企業多在鄉鎮偏遠農村地區，資產評估值低，有些企業土地、房產證照不全，因受區位劣勢和資產質量、資產交易等條件的制約，不僅不能及時變現，也無法按照有關金融規章的要求實行抵押登記，難以滿足信用社擔保條件。農村信用社服務方式和服務手段比較落后，金融服務功能與服務品種不盡完備，制約了信貸業務擴張能力。

　　（二）主觀因素。農村信用社一些管理人員和信貸人員主觀上認為小企業貸款風險大，收益小，金額低，筆數多，管理難度大，投放大中型企業易管理、收效明顯，有追捧大企業思想情結，對開展小企業貸款積極性不高。另外，在信貸新產品開發上缺乏應有的積極性，認為新產品開發耗時費力，不出風險便罷，一旦形成風險，責任難免。

　　（三）歷史因素。我市的數千戶小企業（其中不少已關停倒閉）原有貸款合計金額大、質量低。統計數字表明，現有的農村信用社小企業存量貸款中不良率高達42.3。曾經有過發放鄉鎮企業貸款的沉痛教訓，且沉淀的貸款至今仍是農村信用社經營的沉重負擔，制約了農村信用社小企業信貸投放業務的開展。農村信用社信貸人員素質與開展小企業貸款的要求不相匹配。

　　（四）社會因素。一是無論工商、稅務、統計部門還是金融部門，都不能掌握某個企業資信及經營等全面情況，難以對其作出綜合性的信用評價。二是擔保機構數量少，資金規模較小，擔保能力有限，擔保業務期限短（一般在1年以內），風險防范方式比較落后，在提供擔保的同時，又要求企業提供相應的反擔保。全市僅有五家政府出資的擔保中介，市以及四縣各有一家，且和縣擔保公司運營出現問題，業務停滯已近兩年。三是小企業在辦理抵押貸款的規費繳納方面負擔重，企業要獲得100萬元信貸支持，抵押物的評估和登記費用約在1萬元左右，且登記期限一般也是一年，對于長期周轉使用信貸資金的企業來說，財務負擔較重。此外，在貸款呆帳核銷方面，稅務部門的審核缺乏靈活性，貸款呆賬核銷比較困難。四是鄉鎮政府對農村信用社的支持不夠，在業已沉淀的不良貸款中，有相當大的一部分為90年代前后期基層政府干預形成，直至如今，協助清償力度不夠。五是目前仍有部分小企業借改制之機惡意逃廢債務，農信社勝訴案件執行難，社會信用環境有待進一步改善。

　　（五）機制因素。一是單戶貸款比例控制制約了小企業貸款業務的發展。按現行監管規章和有關規定，農村信用社發放單戶貸款不得超過其資本金的10％。一些當初由農信社扶持起來的.企業做大做強后，對資金的需求也越來越大，在得不到聯社加大支持的情況下，便轉向其他商業銀行尋求解決。二是現行的考核機制影響了對小企業的信貸投放。目前各聯社的考核機制中多強調信貸風險防范和責任追究，缺乏正向激勵機制和免責條款，影響了對小企業的信貸營銷。三是現行利率水平的影響。目前，轄內農村信用社尚未建立科學合理的貸款定價機制，在與商業銀行競爭優質小企業客戶過程中，明顯處于劣勢。

　　三、對策建議

　　（一）立足“六項機制”，找準推行小企業貸款的切入點。完善銀行信貸管理體制，加強對小企業的金融服務。改進信用評級、授信辦法，制定符合小企業特點的信用等級評定制度，采取一些非財務指標如小企業的納稅情況、

　　銷售收入歸社情況、經營管理情況以及企業負責人的道德品質等來評定企業的信用等級，核定小企業的授信額度。對基層社適當下放審批權，特別是要下放低風險貸款和優質客戶的審批權，減少貸款審批層級，簡化貸款程序，使符合條件的小企業及時得到信貸支持。支持和鼓勵業務部門根據小企業客戶實際需求，量體裁衣，因地制宜，積極進行金融產品服務的開發與創新，滿足不同地區、不同行業、不同層次小企業金融服務的需要。要加強對小企業貸款的風險管理，完善風險分析、判斷與評價體系。建立完善小企業貸款違約信息通報機制。政府相關職能部門和金融部門要高度重視小企業貸款違約信息的收集報送工作，建立小企業信息通報機制，提高小企業貸款信息透明度，實現小企業貸款違約信息共享。有關部門應每年開展一次優質、誠信小企業客戶的評選工作，推行小企業貸款客戶“紅名單”和“黑名單”制度。對列入“黑名單”的小企業，轄內銀行業金融機構要聯手制裁，停止發放新貸款，并向社會公告，為開展小企業貸款業務創造良好的信用環境。

　　（二）小企業要強身健體，增強誠信意識。小企業要加強自身建設，苦練內功，不斷提高綜合管理水平和盈利能力。

　　一是建立符合現代企業特點的公司法人治理架構、運營機制，從根本上改變以往小企業家長制、作坊式管理經營模式。

　　二是小企業要根據自身生產情況、技術能力，按照國家產業政策，選好項目，積極開發新產品，提高市場占有力和競爭力，不斷推動企業的發展壯大。

　　三是積極主動向農信社提供產、供、銷情況和真實、準確的財務報表信息，實現信息對稱。四是完善小企業的相關資產證明，努力達到農信社抵押擔保準入條件。五是增強誠信意識，樹立信用觀念，贏得農村信用社的信賴和支持。

　　（三）政府及其職能部門要加大小企業發展的支持力度。

　　其一，積極完善和落實農村信用社各項扶持政策，政府的各類政策性補貼應及時足額到位，簡化貸款呆賬核銷程序。

　　其二，在積極引入各種形式的社會中介擔保機構的同時，不斷充實由政府出資創辦的擔保公司，豐富擔保中介的擔保能力和擔保面。

　　其三，降低房產、土地部門抵押登記等費用，根據企業使用貸款的周轉時間和周轉頻率，合理制定抵押登記期限，減少企業融資成本。

　　其四，積極維護農村信用社合法權益，努力解決司法執行難問題，對前期因政府干預形成的不良貸款，積極協助清收、或者以優質資產予以置換。

　　其五，努力整治社會信用環境，制止企業利用改制之機逃廢債務行為。

　　（四）銀行業監管部門要制定差別的監管政策。銀監會及各級監管機構要根據農村信用社實際狀況研究制定推動小企業貸款風險分類、損失準備金計提、壞賬核銷以及資本充足率計算等方面的差別政策，適當提高單戶貸款比例，為合作金融機構開展小企業貸款業務創造良好的監管政策環境。

貸款調查報告4

　　一、借款人基本情況

　　1、借款人身份介紹

　　借款人xx，女，42歲，身份證號碼：xxxxxxxxxxxxxxx，家庭住址：xx省xx市xx區xx園210樓3門201室。配偶：xx，身份證號碼：xxxxxxxxxxx。二人自結婚以來，夫妻關系和睦，家庭生活穩定。現在xxx水產品批發市場共同經營冷凍水產品生意，商戶性質為個體工商戶。

　　借款人較早在我行開立結算賬戶，辦理結算業務。持有、我行雙幣貸記卡、借記卡，存有定期儲蓄存款。

　　2、借款人資產負債狀況

　　借款人現擁有個人資產450萬元，每年實現租金收入18萬元。

　　本市xx區別墅一套，占地面積208平方米，價值230萬元；（附房產證、土地證）

　　xx道步行街有商業門市房1套，建筑面積180平方米，價值220萬元，現租給xx醫院使用，合同租期為10年（20xx.9.1—20xx.8.31），年租金收入18萬元（附產權證、土地證、租賃合同）。

　　經查詢《個人信用報告》，借款人在他行原有個人商用房貸款1筆，金額80萬元，期限5年，現已結清，無不良紀錄。

　　二、借款人的經營狀況

　　借款人從1992年在xxx市場經營冷凍水產品生意，主要以批發帶頭蝦、去頭蝦、蝦肉為主，以供應飯店水產品為輔。在十幾年的經營過程中，借款人誠信經營，形成了一定的業務規模，建立了穩定的進貨渠道和銷售渠道。其中批發客戶35個，主要有大連的xx、xx，沈陽的xx，秦皇島的'xxx。零售客戶38個，主要有xx、xxx、xx、xxx等。在xx水產批發市場租用80平方米冷庫兩處，存貨共20多個品種價值200多萬元（詳見庫存清單）。從借款人提供的儲蓄存折、銀行卡等賬戶的業務流水計算，平均每月銷售額為120萬元，月凈利潤為10萬元左右，現有職工8人。今年1—7月份已實現銷售收入800萬元，實現凈利潤70萬元。

　　其水產品進貨渠道主要是北京、廣東等地。這些產品銷往我市xx、xxx、xxx、xxxx等大型飯店、酒店及二級批發商。借款人所經營的冷凍水產品在我市規模較大，占據一定的市場份額，具有良好的信譽。

　　三、借款人的財務狀況

　　借款人自90年代初在我行開立賬戶，辦理結算業務，沒有違約記錄。由于借款人為個體工商戶，納稅主要為定額稅，年納稅1.2萬元。故無法從借款人的財務數據上做具體分析，只能從其銷貨清單及進貨單據來分析其具體經營狀況。通過票據的具體查看，借款人依法經營，納稅及時。首先從今年前7個月的銷售情況來看，已累計實現銷售收入800萬元，實現凈利潤70萬元。其次從借款人簽訂的商業門市租賃合同查看，借款人每年實現租金收入18萬元，這也是一筆比較穩定的收入。另外，根據其存貨清單及實地調查，存貨量約200多萬元，結合經營水產品收益、租金收入，借款人每年創造效益130萬元左右。以上數據可看出該借款人銷售能力較強，具備還款能力。

　　四、借款用途和原因

　　借款主要用于采購水產品，增加商品庫存量。由于水產品銷售旺季較強。“十一”前后已經進入銷售旺季。老客戶的需求量穩定增長，新客戶不斷增加。20xx年新增客戶有xxx、xx等大、中型飯店、酒店。隨著新客戶的增加，需要增加購貨量和庫存量，計劃采購各類水產品（主要為蝦）150萬元左右，借款人已自籌資金60萬元，其余90萬元從我行貸款解決，期限一年，以銷售收入和利潤償還銀行貸款本息。

　　五、抵押物狀況

　　借款人以本人坐落于xx區xx道xx步行街2號的商用房產及土地使用權做為本筆貸款的抵押物。該房產是兩層框架結構的臨街商用房產，建成于20xx年，建筑面積180平方米。房產證號：xx市房權證字第513050292號；設計用途：商業，產別：私有房產。土地使用權證號：xx國用（20xx）第0028號；使用權面積：62平方米，用途：商業，使用權類型：出讓，終止日期：20xx年x月xx日。抵押物臨近xx道，地理位置優越，交通十分便利，升值速度較快，具備較強的變現能力。經xxx房地產估價有限公司評估，評估時點房產現值：189.9萬元，平均單價為10550元/平方米；評估時點土地現值：30.38萬元，平均單價為4900元/平方米，房地產合計價值為220.28萬元，抵押率40。86%，符合我行的貸款規定。

　　該房產現出租給xx使用，承租人用于經營xx醫院。租期10年

　　（20xx年9月1日至20xx年8月31日），年租金18萬元，承租人同意我行處置該房產時放棄承租權。

　　六、結論

　　經調查，借款人xxx經營穩定、銷售良好、為人正直、品德良好、具備償還能力、第二還款來源也較為充足，并已在我行開立存款結算賬戶和xx借記卡賬戶，符合我行個人短期經營性貸款條件，同意向其發放貸款90萬元，期限一年，利率執行基準利率上浮40%，即10.458％，按月付息、到期一次性償還本金。發放此筆貸款可為我行增加利息收入90萬元×10.458％=9.4萬元，以商品銷售收入及利潤償還借款本息，以xxx個人名下的商用房產及土地使用權做為本筆貸款的抵押物。

　　客戶經理聲明：我作為借款借款人的客戶經理，已按規定要求對該客戶進行了面簽、筆錄工作，對該客戶身份、借款意愿、借款用途、借款交易的真實性進行了認真核實，并告知借款人貸款責任，對該客戶貸款的有關情況作了全面調查和了解，所呈報借款人的所有資料均真實、準確、有效，所作評估遵循客觀、公正的原則，以上報告內容真實，發放本筆貸款業務安全可靠。同時，我聲明該借款人不是我的關系人。

　　妥否，請零貸會審批。

xxxx支行

客戶經理：xxx

20xx年x月xx日

貸款調查報告5

　　借款申請人xx于xx年xx月xx日向我行申請個人xx貸款xx萬元，客戶經理xx與xx按照相關規定對xx的家庭資產負債情況、借款用途、還款能力、信用狀況和擔保情況進行了深入調查。

　　一、借款申請人家庭基本情況

　　(一)借款申請人的姓名、性別、年齡、婚姻狀況、健康程度、職業、家庭人口、信譽、有無不良嗜好等情況和家庭其他成員的相關情況。通過查看身份證、戶口簿、個人征信系統和社會調查等方式來了解。

　　(二)家庭資產負債情況。家庭資產包括實物資產、權益性投資、銀行存款等;家庭負債包括銀行負債、其他負債和或有負債。實物資產可在查看權證、發票、合同和付款憑證基礎上進行現場察看來證實;權益性投資可通過查看權證、公司章程、驗資報告、報表等方式來證實。負債可通過查詢借款申請人夫妻雙方的個人征信信息和社會調查了解。

　　二、借款申請人經營情況(適用經營性貸款或家庭主要收入來源于經營的消費貸款)

　　借款申請人經營的行業和產品，從業經歷，近幾年的經營情況(銷售收入、利潤等情況)，本地同業情況，市場份額及競爭力，發展前景等。通過市場調查和查詢相關資料了解。對于金額較大的貸款，經營情況和行業分析參照流動資金貸款調查。

　　三、借款用途及合理、合規性分析。

　　根據家庭情況、市場情況和規定需要提供的用途證明

　　來分析借款用途的真實性和貸款金額的合理性。

　　(一)按揭類消費貸款：根據購買合同、首付款發票來確定借款用途和借款金額，并根據相關規定判斷其合理、合規性。

　　(二)非按揭類消費貸款：根據購銷合同、自有資金證明來確定借款用途和借款金額，并根據相關規定判斷其合理、合規性。

　　(三)經營貸款：根據上年銷售業績、本年已簽訂的購銷合同預計全年銷售收入、了解應收賬款和存貨的周轉速度和可能增減的金額、了解應付款項可能增減金額及自有資金情況，來確定借款用途和借款金額，并判斷其合理、合規性。對于金額較大的貸款，參照流動資金貸款調查和分析。

　　四、擔保分析。

　　內容包括抵(質)押物概況、抵押價值的確定、變現能力、抵(質)押率;保證人的基本情況(同借款申請人)、保證能力分析(參照借款申請人還款能力分析)。對不同的擔保方式的擔保能力采取以下方式進行分析：

　　(一)房地產抵押：根據不同類型的房地產可通過市場比較法、成本法、收益法中一種或兩種方法對抵押物公允價值進行評估，對抵押價值明確的抵押物可本著審慎的原則予以確定，對價值難以確定的抵押物在參考專業評估機構的評估價值的基礎上進行市場調查以確定其合理的抵押價值;通過查看權證(必要時到法定權屬登記部門查詢)、走訪承租戶和現場查看、拍照來確定抵押物產權、使用權是否明晰和實物狀態;根據城市規劃是否在近期拆遷;在充分考慮抵押物位置、產權和使用權明晰程度、房屋性質、成新率和相關法律法規的基礎上判斷其變現能力;抵押率是否在規定的范圍內;產權共有人和抵押人(抵押人與借款申請人不是同一人)是否出具同意抵押的書面文件。

　　(二)機械設備、車輛、船舶抵押：根據其購買發票載明的價格(相關價值證明材料)、合理的經濟壽命期和實物狀態，測算出抵押價值或參考專業評估機構的評估價值;通過查看購買發票、和現場查看、拍照來確定抵押物產權是否明晰和實物狀態;在充分考慮抵押物用途、經濟壽命周期、成新率等因素的基礎上進行市場調查、查找資料判斷其變現能力;抵押率是否在規定的范圍內;是否辦理相關保險;產權共有人和抵押人(抵押人與借款申請人不是同一人)是否出具同意抵押的書面文件。

　　(三)權利質押：對商標權、經營權、林權在參考專業評估機構的評估價值的基礎上本著審慎的原則合理確定質押物價值。對于股權可通過查看公司近期經審計的財務報表來推算其賬面價值，以此為基礎來確定合理的抵押價值。對銀行存單、國債等價值穩定的'質押物以其面值為抵押價值。對倉單根據其貨物數量和市場價值確定抵押價值;質押物是否有法定的權屬登記部門;質押物是否在法律規定的范圍內;通過查看相關權證確定權利是否明晰;在充分考慮權利的專有性和市場調查的基礎上判斷其變現能力;質押率是否在規定的范圍內;產權共有人和質押人(質押人與借款申請人不是同一人)是否出具同意質押的書面文件。

　　(四)棉花、鋼材、糧油等動產質押(第三方監管)：根據數量與市場價格來確定質押物價值;是否辦理相關保險;是否根據市場價格的波動幅度相應調整質押貨物數量或貸款金額;根據市場供求情況和走勢判斷變現能力。

　　(五)自然人保證：通過了解保證人年齡、職業、健康狀況、家庭資產負債情況、信譽情況、家庭收入情況、保證意愿及穩定程度來判斷自然人自然人保證能力及有效性。

　　(六)企業法人保證：通過查看公司近期經過審計的財務報表和企業征信系統，了解企業保證能力和信譽;查看公司章程了解公司對外擔保的批準機構，該機構是否出具了同意擔保的決議書。專業擔保公司了解其股權結構、與本行合作情況、其單筆擔保限額、總擔保責任余額、保證金比率、是否出具了擔保意向書(金額、期限與申請人申報是否一致)等。

　　五、還款能力分析。

　　在深入分析借款申請人提供的直接和間接收入證明的基礎上，將可靠的收入結合所有負債的還款方式、貸款期限、貸款利率與全部負債本息進行比較，以確定借款申請人在扣除必要的家庭生活開支后在貸款期限內的還款能力。對按揭類貸款需要計算其所有負債每月還款額與月家庭收入比，判斷其是否符合相關規定。

　　(一)對職業穩定、收入穩定的工薪階層，根據其工作單位開出的收入證明與代發工資的銀行流水對比，并通過調查確定其真實收入水平。

　　(二)對投資收益，根據其所有權權證、合同、銀行流水和市場調查等方式來確定投資收益水平。對股權投資可查看可通過查看公司章程和驗資報告、報表分析出年投資收益。

　　(三)對流通類、建筑類經營戶，可通過查看其銀行資金往來的貸方發生額(剔除借款等大額非經營往來發生額)、進貨單、銷貨單和稅票，了解該行業合理的利潤率，以確定借款人合理的經營收入。考慮到該類行業資金量大、利潤率不高的實際情況，僅憑經營利潤判斷其還款能力有很大缺陷，應測算其貸款期間內產生的現金流，看其是否能覆蓋貸款本息。

　　(四)對制造業經營戶，可通過查看其銀行資金往來的貸方發生額(剔除借款等大額非經營往來發生額)、水費、電費和稅票，了解該行業合理的利潤率，以確定借款人合理的經營收入。

　　(五)對其他類型的經營戶可根據其自身的經營特點，找出有效的確定經營收入方法。

　　對于金額較大的且還款資金主要來源于經營的貸款，還款能力分析參照流動資金貸款分析。

　　六、風險和收益。

　　(一)風險分析和防范措施。內容包括但不限于借款申請人家庭收入的穩定性;擔保方式的有效性;貸款期間可能存在的風險點。針對風險分析提出具體的防范措施，包括貸款發放前的條件、貸款發放與支付及貸后的管理要點。

　　(二)綜合收益。包括直接收益和間接收益。直接收益主要為利息收入，間接收益包括存款、中間業務收入等。

　　七、調查結論。

　　對借款申請人申請事項的具體意見，包括貸款品種、金額、期限、利率、擔保方式、還款方式等。

貸款調查報告6

　　一、借款申請人概況

　借款申請人（姓名），性別，年齡，身份證號碼，戶籍所在地，財產共有人（含配偶）為（姓名），供養人口共人。本次借款用途為，現已支付首期款元，占所購資產總價元的 %，申請個人貸款金額為元，期限年，借款額度占所購資產總價的 %。

　　二、借款申請人還款保障狀況

　1、根據借款申請人提供的資料，經本人實地調查核實后，其經濟收入（月）元，加上配偶收入（月）元，家庭月收入合計為元，而借款申請人按月支付我行貸款本息為元，占月收入的. %，因此本人認為借款申請人經濟狀況較好，收入較穩定，第一還款來源充足。

　　2、借款申請人以作為借款的（保證□ 抵押□ 質押□）擔保，第二還款來源充足，有關手續合法有效。

　　□保證人（姓名），評定得分為分；

　　□抵押物為，評估價值為元；

　　□質物為，質物價值元；

　　3、借款申請人負債金額，占家庭年收入的 %，處于（過度□適度□）負債狀況。

　　三、借款人綜合分析

　1、借款申請人向本行提交的購銷合同及其首期款收據，借款申請人及配偶身份證明、經濟收入證明、財產共有人出具的申明書，經律師協查，本人核實，均為真實、合法、有效。

　　2、本人經電話查詢、實地走訪，借款申請人基本情況如下：

　　1) 現居住房系：自有房□ 租住房□ 無房□

　　其現居住房詳細地址：，已居住年；

　　2) 現工作單位為：，在現單位工作時間為年；

　　3) 現有效聯系方式：住宅電話；其它方式；

　　4) 學歷（職稱）為：博士（注冊資格）□ 碩士（高級職稱）□ 本科（中級職稱）□ 大專（初級職稱或有特殊技能）□ 中專以下□

　　5) 信用卡：有□（卡號）無□；

　　6) 基本生活設施有：彩電□ 冰箱□ 空調□ 電話□ 鋼琴□ 電腦□ 音響□ 洗衣機□ 其他大件耐用消費品□

　　7) 身體健康狀況：良好□ 一般□ 較差□

　　8) 不良嗜好：有□ 無□

　　9) 不良信用記錄：a、有（欠水費□ 欠電費□ 欠煤氣費□ 欠話費□ 惡意透支□ ）b、無□

　　四、其它需要說明的情況

　　五、綜合意見

　　根據以上調查，經本人核實、評定，借款申請人綜合得分為分，其第一和第二還款來源均有保障，符合個人貸款條件，貸款安全性、流動性和效益性良好。本人擬同意對借款申請人（姓名）發放個人消費貸款（金額）元，貸款成數為成，貸款期限年，（自年月日至年月日），年利率 %。同時在貸款審批完畢后，本人將及時辦妥抵押登記及保險等相關手續，從而全面防范貸款風險。

　　調查人（簽字）：

　　年月

貸款調查報告7

　　一、借款人情況

　　（一）、基本情況

　　借款人姓名、性別、年齡、身份證號、學歷、職稱、婚姻狀況、現居住地址及工作地址、聯系方式、家庭成員、個人及家庭有無不合理大額負債、個人及家庭成員有無重大慢性疾病、有無賭博、吸毒等不良嗜好。

　　備注：

　　1. 婚姻狀況說明（已婚者提供結婚證、未婚者提供未婚證明、

　　離婚者提供離婚證）。

　　2. 職稱：自然人客戶具有的重要專業資格（包括經濟師、會計

　　師等專業資格）與職業資格（包括律師、醫生、注冊會計師等職業資格。

　　3. 居住地址通過查驗自然人客戶真實住址的水電費單、固定電話

　　費單、物業管理費單等，并檢查相關費用額發生及支付是否具有連貫性，是否存在拖欠等相關情況。

　　4. 聯系方式包括但不限于家庭固定電話，借款人移動電話，借

　　款人單位固定電話，借款人配偶移動電話，借款人配偶工作固定電話。

　　（二）、信用情況

　　通過人民銀行征信系統和有無利害關系第三方評價（從親戚，鄰居，以往合作關聯人）：，查詢借款人是否有惡意拖欠銀行、其他單位和個人借款及貨款的歷史，恪守信用等情況。有無犯罪記錄及糾紛。

　　（三）、收入支出情況

　　個人及家庭總收入及來源，上家庭總支出及去向，家庭純收入及上年度人均收入等情況及相關證明文件原件（如工資存折、房屋出租租賃合同協議、村民分紅憑證、相關股權證明及其他收入證明文件）。

　　（四）、資產負債情況

　　1、不易變現財產：房屋間數及結構，平方面積、座落位置、購建時間、變現價值；其他不易變現財產及變現價值。

　　2、主要可變現的財產：

　　（1）、機械設備名稱、數量及變現價值；

　　（2）、交通運輸工具及變現價值；

　　（3）、家電器具及變現價值；

　　（4）、存貨及變現價值；

　　（5）、存款及其他變現價值等；

　　（6）、主要可變現價值合計。

　　3、負債情況

　　寫清原貸款金額，貸款金融機構，貸款形態、欠息金額和其它負債（比如私人借款）等，計算資產負債比例。

　　二、調查貸款用途及還款情況

　　借款主要用于干什么？是否符合國家政策，市場前景如何？項目行業現狀及發展前景如何借款人的'從業經驗如何？借款人的經營理念及管理模式如何？生產技術水平、原材料供貨及銷售情況，結算方

　　式，預計效益如何？借款人的自有資金多少，尚缺資金多少，多長時能收回成本，什么時間能還清貸款。

　　三、調查抵押物情況

　　屬于保證擔保方式的貸款，寫清保證擔保人基本情況（同借款人基本情況）與資產負債狀態、分析評估擔保資格，擔保人的資金來源等；屬于抵押擔保的貸款，要寫清抵押物的名稱，存放具體地點、數量、（房產寫明座落位置結構、間數、層數、平方面積，寫清占地和建筑面積、附簡易平面圖）估價、變現能力等。

　　四、總訴

　　通過對借款人基本情況、生產經營情況個效益情況的分析，結合抵押擔保情況對貸款風險進行評價。通過分析，測試本筆貸款給公司帶來的經濟效益和合作潛力，調查人要在進行貸款綜合效益分析的基礎上，總體評價客戶的“經濟實力、生產經營，信用，風險狀況”結合借款用途、還款來源和計劃明確以下事項：1、貸與不貸；2貸款方式；3貸款金額；4貸款期限；5貸款利率；6還款方式7. 出帳前須落實的限制及保護性條款等。

貸款調查報告8

　　一、借款人情況

　　（一）、基本情況

　　備注：

　　1. 婚姻狀況說明（已婚者提供結婚證、未婚者提供未婚證明、離婚者提供離婚證）。

　　2. 職稱：自然人客戶具有的重要專業資格（包括經濟師、會計師等專業資格）與職業資格（包括律師、醫生、注冊會計師等職業資格。

　　3. 居住地址通過查驗自然人客戶真實住址的水電費單、固定電話費單、物業管理費單等，并檢查相關費用額發生及支付是否具有連貫性，是否存在拖欠等相關情況。

　　4. 聯系方式包括但不限于家庭固定電話，借款人移動電話，借款人單位固定電話，借款人配偶移動電話，借款人配偶工作固定電話。

　　（二）、信用情況

　　（三）、收入支出情況

　　（四）、資產負債情況

　　1、不易變現財產：房屋間數及結構，平方面積、座落位置、購建時間、變現價值；其他不易變現財產及變現價值。

　　2、主要可變現的財產：

　　（1）、機械設備名稱、數量及變現價值；

　　（2）、交通運輸工具及變現價值；

　　（3）、家電器具及變現價值；

　　（4）、存貨及變現價值；

　　（5）、存款及其他變現價值等；

　　（6）、主要可變現價值合計。

　　3、負債情況

　　寫清原貸款金額，貸款金融機構，貸款形態、欠息金額和其它負債（比如私人借款）等，計算資產負債比例。

　　二、調查貸款用途及還款情況

　　借款主要用于干什么？是否符合國家政策，市場前景如何？項目行業現狀及發展前景如何借款人的從業經驗如何？借款人的經營理念及管理模式如何？生產技術水平、原材料供貨及銷售情況，結算方式，預計效益如何？借款人的自有資金多少，尚缺資金多少，多長時能收回成本，什么時間能還清貸款。

　　三、調查抵押物情況

　　屬于保證擔保方式的貸款，寫清保證擔保人基本情況（同借款人基本情況）與資產負債狀態、分析評估擔保資格，擔保人的資金來源等；屬于抵押擔保的貸款，要寫清抵押物的`名稱，存放具體地點、數量、（房產寫明座落位置結構、間數、層數、平方面積，寫清占地和建筑面積、附簡易平面圖）估價、變現能力等。

　　四、總訴

　　通過對借款人基本情況、生產經營情況個效益情況的分析，結合抵押擔保情況對貸款風險進行評價。通過分析，測試本筆貸款給公司帶來的經濟效益和合作潛力，調查人要在進行貸款綜合效益分析的基礎上，總體評價客戶的“經濟實力、生產經營，信用，風險狀況”結合借款用途、還款來源和計劃明確以下事項：

　　1、貸與不貸；

　　2貸款方式；

　　3貸款金額；

　　4貸款期限；

　　5貸款利率；

　　6還款方式

　　7. 出帳前須落實的限制及保護性條款等。

貸款調查報告9

　　今年以來，××市農村信用社認真執行人民銀行貨幣信貸政策，積極支持地方經濟發展，在利率政策執行中立足于農村、農民和農業，依靠自身優勢和政策支持，發放貸款支持地方經濟，并按照人民銀行的有關利率政策規定實行不同利率檔次。該市農村信用社貸款利率浮動狀況總的特點是：兩頭高，中間低，即執行最低和最高利率浮動區間的貸款占比高，分別占貸款總額的 57.93% 和 29.21%；而中間價（1，1.5] 區間的貸款比較少，僅占貸款總額的 12.86%；與年初比，執行低浮動利率的貸款增加，資金價格有所下降，貸款利率總體水平呈平穩下降趨勢，但利率總體水平較高，信貸資金價格在城鄉間的差異明顯；存貸款利差擴大，農村信用社的盈利水平明顯提升；擴大貸款利率浮動區間，對農戶貸款意愿未產生較大影響，調查顯示，有95%的農戶貸款需求不因利率的浮高而減緩需求意愿。

　　一、利率浮動存在的問題

　　（一）高浮動利率政策不符合我國“農情”，加重了農民的利息負擔。目前農信社向農民發放貸款，壓濾機濾布在基準利率基礎上可上浮到 230% 以內，而其他商業銀行向城市居民、企業單位發放貸款，利率上浮大多在30% 至60%之間。農信社吸收存款與其他商業銀行利率相同，但貸款利率上浮幅度卻高于其他商業銀行，只考慮了農信社的局部利益，卻損害了“三農”利益。

　　（二）貸款利率上浮缺乏合理依據。首先，利息是資金的價格，利率制定的依據是資金使用的利潤水平。農民是弱勢群體，社會平均利潤的占有水平極低，貸款利率浮動卻最大，顯失公平。其次，近幾年農信社發放貸款的資金，有一部分是人民銀行的支農再貸款（××縣聯社占用使用支農再貸款 8000 萬元，××縣信用聯社占有支農再貸款 4000 萬元，此兩家機構的信貸資金來源主要依賴人民銀行支農再貸款），相對于組織存款和拆借資金，其籌資成本較低，從成本考慮，貸款利率不應過高浮動。

　　（三）農信社貸款面向廣大農民，農民的信用意識和抵押物普遍高于企業，且貸款期限短、額度小、風險分散，而商業銀行貸款面小、額度大、風險集中。農信社貸款風險小于商業銀行，但利率浮動高于商業銀行，顯然不合理。

　　（四）農信社貸款高浮動利率不利于行業公平競爭。農信社一統農村信貸市場，農民貸款只能求助于農信社，農民面對高利率有看法、但沒辦法。

　　（五）利率一浮到頂與逾期貸款罰息差距縮小，甚至高于逾期罰息，異化了借貸雙方的信貸關系。舊貸到期，借新還舊，手續煩、費用大，能否貸得上還是個問題，有的貸戶干脆還息不還本，認可逾期罰息。

　　（六）貸款利率浮動區問的確定未考慮地區經濟發展的差異。利率作為資金的價格，在充分競爭的市場條件下，其如同其他商品的價格一樣，不同的貸款利率水平代表著不同的需求水平。但在經濟欠發達的農村地區，從貸款供給主體看，隨著農業銀行鄉鎮營業所的大量撤并，農村信用社成了真正意義上的“農村金融主力軍”，幾乎獨家壟斷了農村信貸供給市場，“三農”貸款別無選擇。

　　二、政策建議

　　（一）合理確定利率浮動區間，加強利率與其他貨幣政策工具和宏觀經濟政策的協調配合。利率市場化政策需要以發達的市場經濟和充分的市場競爭為前提。濾布在經濟欠發達的農業地區，農村貸款利率的高低既事關農村經濟發展、農民增收，也事關政局穩定和民心向背。我們認為，從目前情況看，欠發達農村地區應適當縮小貸款利率浮動區間。首先，應根據地域和經濟差異，實行有差別的利率浮動政策。基本的考慮是，區分東部與西部，東部地區執行較高的浮動利率，西部欠發達地區執行較低的浮動利率。其次，要充分利用再貸款貨幣政策工具，對欠發達地區的農村信用社提供長期的低息資金支持。“三農”貸款帶有一定的政策性，不能因為其具有高風險性質而實行高利率政策，相反，應從其負有政策義務的角度出發，給予相應的利率優惠。為體現這一特性，中央銀行可考慮以較低的象征性等利率繼續為欠發達地區的農村信用社提供較長期限的支農再貸款，支持農村信用社以優惠利率發放“三農”貸款。第三，應協調財政和稅收等經濟政策，對農村信用社給予稅收、財政等政策扶持。為彌補以優惠利率發放“三農”貸款所造成的利差損失，建議國家對支農貸款利息收入在一定期間內實行營業稅減免，對“三農”貸款給予財政貼息。

　　（二）盡快建立健全符合自身實際的貸款定價機制和利率風險管理制度。一是要取消目前以用途為依據確定貸款利率浮動幅度的定價模式，按照市場化、效益化、差別化和規范化的原則，建立綜合反映客戶信用狀況、發展前景、經營管理水平和自身成本控制、效益核算、風險襯償等情況的貸款定價機制，根據主要目標客戶群，選擇相應的定價模式，確定合理的貸款價格水平，最終形成一套以成本效益為基礎，市場價格為導向，降低利率風險和提高盈利能力為目標的定價管理辦法，改變部分農信社目前存在的利率“一浮到頂”現象，遏制利率道德風險，用規范的管理制度體現“扶優限劣”原則。二是可參照巴賽爾銀行監管委員會《利率風險管理原則》的有關規定，續時收集、積累和分析相關數據，對近期的利率走勢做出科學預測，通過控制貸款期限和結構，防止期限錯配，逐步調整資產利率結構，建立科學有效的利率風險控制體系，降低和規避利率風險。

　　（三）進一步健全農村金融服務體系，為盡早實現真正意義上的利率市場化創造條件。為營造公平、公開的市場競爭環境，解決目前農村地區由于金融機構數量少、功能差而造成的服務缺位、競爭不充到和金融抑制等問題，需要進一步深化農村金融體制改革，培育和興辦直接為“三農”服務的.多種所有制的金融組織，形成一個服務于“ 三農”的多層次、全方位、競爭有序的金融市場體系，以期通過多元競爭，實現信貸資金價格的合理化。

　　（四）加大利率政策執行情況的監管力度。正常的利率競爭行為將會符合市場經濟發展要求，但壟斷等特定市場結構下的競爭定價，有可能導致供需結構的扭曲。因此，必要的政策引導和干預，是確保政策落實和市場有序運行的關鍵。監管當局和人民銀行要按照國家產業政策和貨幣政策的要求，以銀業“三法”為依據，通過窗口指導、現場和非現場檢查等，加大對農信社執行浮動利率情況的監督檢力度，引導和監督其正確執行利率政策，促進其制定合理的利率價格，并支持其利用利率手段改善經營促進地方經濟發展和結構調整。

　　（五）做好宣傳工作，為浮動利率政策的有效實施創造良好的社會環境。基層人民銀行應充分充分發揮服務職能，立足基層實際，做好利率政策的宣傳、調研和信息反饋工作。要組織農村金融機構通過多種形式向社會各界宣傳利率政策出臺的背景、目的和重要意義，讓他們充分認識利率市場化發展的必然趨勢。各農村金融營業網點的工作人員，也要利用儲蓄和收貸、收息的機會，做好耐心、細致的利率政策宣傳解釋工作，讓農民及時知曉和正確理解現行利率政策，為人民銀行宏觀調控和自身業務經營創造良好的社會環境。

貸款調查報告10

　　一、借款人/項目發起人

　　1、借款人主體的合法性、注冊資本金到位情況、高級管理層信用記錄、能力和經驗是否適應項目建設管理需要、法人治理結構等。

　　該公司最高權利機構為股東會，下設主要五個職能部門：市場部、財務部、行政部、設計和研發中心及生產部，實行總經理領導下的部門經理負責制。具體組織架構如下：

　　股東會

　　董事會

　　總經理

　　部門經理

　　財務部

　　行政部

　　部門經理

　　市場部

　　人力資源

　　后勤保障

　　設計和研發中心

　　部門經理

　　生產部

　　售后服務

　　市場企劃

　　銷售

　　大客戶部

　　采購

　　儲運

　　生產車間

　　質檢

　　產品研發

　　工藝研發

　　2、項目控股股東或主要股東的行業背景、高級管理人員的經營管理能力等，對工藝復雜、技術含量高、生產設備有特殊要求的生產性項目，還應重點了解借款人主要股東是否具有相關的行業背景和較強的專業技術力量。

　　二、項目簡介

　　(一)項目所在行業情況及項目建設的背景、目的、必要性，項目建成后對項目所在行業的影響及項目前景，項目建成后的營運管理模式及財務管理模式;

　　(二)項目資本金、負債性資金的來源及到位的可靠性，了解是否存在因股東投資意愿、資金實力等下降引發的項目資本金不能按期按比例到位風險、金融機構等負債性資金供給方不能按計劃提供融資支持引發的資金缺口風險。

　　(三)項目總成本及融資計劃

　　1、說明項目總成本及其分類、融資方案，自有資金比例，占各經辦機構貸款比重;

　　2、資本金到位情況，借款及其他資金的落實情況和到位情況;

　　3、已完成的投資額、投資總概算的可靠性;

　　4、項目建成投產后借款人資產負債比，達產后正常生產所需流動資金額及意向性貸款單位等。

　　三、借款人/項目發起人的資信狀況

　　簡單介紹：

　　(一)借款人/主要項目發起人過去幾年的業績。產值、利潤及年增長率;

　　(二)主要產品市場占有率及變化;

　　(三)主要財務指標異常變動情況及簡單說明;

　　(四)借款人/主要項目發起人的資信狀況(如本息償還率)，有無欠債、逃債行為等。

　　四、本次申請貸款的情況

　　(一)項目貸款的貸款用途，(要有詳細的用途)是否具有國家規定比例的資本金，其配套資金來源是否明確并有保障;

　　(二)貸款品種、貸款金額、貸款期限、利率及還款方式、擔保方式。對擬提供擔保情況調查，包括擔保方式，擔保人資格、能力，抵(質)押物是否足值有效、產權是否明晰、證件是否齊全、抵押物是否為整體資產，是否存在部分資產已對外提供擔保的情況，變現難易程度、抵質押率等。如果是保證貸款應分析保證人財務情況/擔保率，保證人是否已對其它銀行或企業做過目前仍有效的其它保證或承諾。

　　(三)是否為社團貸款，利率的浮動標準是否符合有關規定;

　　(四)是否考慮了經辦機構籌資成本、綜合收益及風險因素。

　　五、項目審批依據

　　簡要說明該項目的立項依據，如根據項目有權審批部門批文XX號，項目審批情況，等等。

　　六、國家產業政策分析

　　簡要說明國家在行業的產業政策及省聯社區域發展戰略，并分析投資該項目是否符合國家產業政策，等等。

　　七、市場分析

　　如果是工業項目應做簡要的國際、國內及當地市場供需情況分析，內容可包括行業市場結構，如是壟斷還是競爭性行業，是國家壟斷還是區域壟斷;過去幾年的需求量變化，未來幾年需求增長預測;價格變化情況和預測，價格預測是否有授權物價部門批準為依據;項目市場定位和市場開發計劃;競爭對手及競價力分析，等等。如果是基礎設施項目，也應做相應類似分析(如公路項目應分析和預測流量及通行費價格，分析與鐵路，航空，水運等其它運輸途徑的'競爭相對優勢)。

　　八、項目財務效益分析

　　參照流動資金貸款財務分析，并分析該投資項目的財務效益。內容應包括內部財務收益率，年稅后利潤，盈虧平衡點，敏感性分析，敏感性分析依據，最敏感因素，貸款還款來源，凈現金流量與當年還本付息金額比，貸款償還期，等等。

　　九、經濟和社會效益分析

　　簡要分析該投資項目能產生的社會經濟效益，內容可包括為國家增加稅收，創造就業機會，節省外匯，保護環境，等等。項目是否享受特殊優惠政策、補貼，是否享受關稅或其他性質的保護，項目產品國內與國際市場價格是否存在悖離。

　　十、技術問題分析

　　簡單分析該項目的技術及設備選型。該技術在國際上/國內屬先進技術還是即將淘汰的技術，是正在實驗推廣的新技術還是已經成熟的技術，使用該技術是否涉及到專利，技術訣竅轉讓等知識產權方面的問題;借款人/項目發起人有無使用此類技術/機器設備的經驗，有無把握掌握和使用該技術;主要機器設備選型是否合理，是否需要進口等等。

　　十一、法律問題分析

　　簡要分析該項目在法律方面的問題。在貸款合同、抵押、保證、承諾、土地使用權、外匯許可、項目法律文件的審批，政府政策、法規、稅收、環保、勞動用工等方面是否存在有待澄清，解決的法律問題?借款人/項目發起人是否與任何第三方有未解決、清算的重大法律糾紛?簡要介紹項目所在地地方法律環境。

　　十二、環境保護分析

　　簡要分析該項目在環境保護方面的問題。該項目的建設和投產會對生態環境會產生什么影響(包括廢水、廢氣、廢渣、生態平衡、拆遷等等)?準備采用什么樣的環境保護措施?環保方案是否已得到有權環境監管部門的審批。

　　十三、風險與防范

　　指出并簡要分析該項目本身以及經辦機構發放貸款有哪些主要風險，計劃怎樣(采取什么樣的措施)降低、規避、和分攤風險。如有展期，也要分析展期風險。

　　十四、調查結論

　　調查報告應明確調查意見，包括項目是否符合固定資產貸款基本條件，是否同意辦理此項業務，并對擬提供融資的額度、期限、擔保方式等基本要素提出意見。

貸款調查報告11

　　一、申請的授信業務基本情況

　　簡要說明該筆授信業務的種類，幣種、額度、期限、授信的擔保方式，還款方式、涉及的有關當事人關系等。

　　二、申請授信用途

　　簡要說明申請人申請授信的目的：貸款業務要說明是季節性、臨時性需求，還是正常經營中的經營性占用；銀行承兌匯票業務應對商品交易情況進行說明；保函業務應對標的項目進行說明。

　　三、授信申請人基本情況 1、授信申請人背景資料

　　1.調查內容：授信申請人的基本情況，包括授信申請人所有制性質、注冊資本及變動、所有權結構、及股東持股情況；授信申請人的主營業務、所屬行業及其行業地位。

　　評價：授信申請人產權構成是否清晰、主營業務是否突出、企業規模大小、有無知名品牌、所處發展階段。

　　2、授信申請人組織結構圖及其主要管理層的綜合素質調查內容：組織結構圖及內部關系、主要管理層的從業經歷及技術水平、員工情況

　　評價：主要管理層的綜合素質、業界信譽、在經營過程中的誠信

　　意識等信用狀況（了解途徑：個人征信系統查詢、企業上下游客戶、與客戶初次面談）。

　　3、客戶的經營情況分析

　　調查內容：簡要介紹授信申請人經營狀況，包括：主要產品及產量；經營區域、原材料（商品）采購地域、主要供應商及年供貨量、主要結算方式；銷售區域的網絡分布及收款方式，主要的銷售商及年銷量；是否有進出口權，如果有，進出口額有多大；

　　主要產品的生產能力、實際產量和品牌，以及各產品在產品系列中銷售所占的比例或主要商品的進銷量、進銷額以及各種產品在經銷的商品系中所占的比重；從供應狀況、采購渠道、付款方式、價格等存在的優勢或特點進行分析供應渠道總體評價：從市場需求狀況、銷售方式、收款條件等存在的優勢或特點進行分析銷售網絡總體評價；

　　近兩年來授信申請人主要產品的產銷率、銷售收入增長率、銷售利潤增長率、市場占有率、出口創匯能力。如為續授信的.，則應對授信前后的經營情況進行同比，重點分析授信前后發生的變化。

　　（1）主營業務產品情況表

　　評價：從產品的產量、銷售額、市場份額等方面分析申請人所經營產

　　品的規模，在國內、地區同行業中所處的地位。

　　（2）主要供貨商（上游客戶）情況表

　　評價：從供貨來源、供貨渠道分析企業是否具有本地資源優勢，在材料采購中是否有價格優勢，產品供應是否充足，產品目前的價格走勢等。

　　（3）主要銷售商（下游客戶）情況表

　　評價：分析產品的市場供求狀況，是否建立了穩定的銷售網絡、產品的市場占有情況、授信申請人產品（商品）市場競爭力、生產能力利用率、對客戶的依賴程度等。

　　（4）是否涉及兼并、合資、分立、重大訴訟、破產等重大事項；無

　　（5）對外投資情況，包括被投資企業名稱、投資額及占比、出

　　資方式等。

　　4、行業政策及行業風險分析

　　調查內容：授信申請人所屬行業目前狀況（是否符合國家政策）、主要原材料或產品（商品）的價格走勢、市場占比、規模實力、技術力量、行業進入障礙、同業競爭等進行說明，以及企業未來的發展規劃及落實措施。

　　評價：企業的產品優劣勢、產品價格變動對企業的影響、分析企業的產品生命周期（投入期、成長期、成熟期和衰退期）、行業發展前景（受國家政策及國際市場變化的影響）。

　　5、集團企業或關聯公司的情況

　　調查內容：集團企業或關聯企業的主導產品、管理模式、經營情況（采購、生產、銷售）、融資模式、與申請人的組織關系、關聯公司在我行授信融資狀況。

　　評價：關聯企業與申請人之間有無資金占用情況、關聯交易對申請人經營的影響等。

　　6、資信狀況

　　調查內容：截止本次申請授信前一個月，授信申請人在開戶銀行及其他銀行融資、我行現有授信在企業整體銀行負債中的比例、為其他企業提供擔保狀況以及或有負債情況。

　　評價：與人行征信系統數據（貸款卡查詢）進行對比，說明差異原因及有無逾期或欠息等不良記錄；分析申請人的或有負債可能產生的損失；分析他行或我行授信前后申請人經營情況發生的變化（負債變化、主營業務變化、運營資金變化和經營規模變化及其原因）、反映貸后檢查中存在的主要問題。

　　經多方面了解核實，該公司銀行信譽良好，在銀行融資無墊款，無逾期，無欠息等不良情況出現。

　　四、財務狀況

　　1、列表說明授信申請人近三年（新成立企業除外）及近月財務狀況（屬于集團合并報表要列明合并報表數據和單列報表數據），分析財務狀況及其變化的主要原因，尤其要說明主要財務指標及主要科目異常變化的情況和原因（會計報表附注中所涉及的重大事項在相應的科目中反映）。

　　該公司近三年、最近一期和去年同期的財務數據摘要見下表：

貸款調查報告12

　　一、基本情況

　　（一）學校類貸款概況

　　截止年月末，我支行各類學校貸款14戶，共計貸款余額萬元，比年初增加萬元，占各項貸款總額萬元的 %。按學校等級性質劃分，大學戶，貸款余額萬元；普通中學戶，貸款余額萬元；職業中學戶，貸款余額萬元。

　　經調查，經支行最大一戶院校貸款為**，其貸款余額為8000萬元，占學校貸款總額的43.92%，占各項貸款總額的2.05%。**由***公司全額投資與**大學聯合辦學，屬教育部審批同意的民辦高等學校，目前設有經濟學院、管理學院、數學與計算機科學院、中文學院、外國語言學院、藝術學院等個6個院、系，32個本專科專業。截止**年**月**日，該學院共有在校學生11154人，其中本科學生7048人，專科學生4106人。教職工521人（外聘教師133人）。 ***年學院收入12358萬元，***年學院收入15692萬元。該公司資產負債結構較為合理，且作為高等學院，其生源較為穩定，第一還款來源較有保障。

　　（二）醫院類貸款概況

　　截止20xx年11月末，我支行醫院類貸款戶，共計貸款余額萬元，比年初增加萬元。其中按醫院等級分，二級乙等醫院戶，貸款余額萬元，二級甲等醫院戶，貸款余額萬元。

　　二、存在的風險點

　　（一）學校貸款風險點

　　1、政策風險。**年我市已全部免除學生的義務教育學費。我支行貸款支持的學校中，***戶屬于實行義務教育的學校，貸款余額***萬元，經費來源全部為財政撥款。從國家政策因素來看，其計劃用于還款的收入受到影響，貸款的第一還款來源難以保障。

　　2、市場風險。各類學校近幾年基本建設投入較大，若遇學生減少或收費標準降低等異常情況，其收入將達不到預測收入，難以承受較大的負債。因近幾年系學生入學高峰期，以后的生源和借讀費收費標準是否穩定難以估計，各學校的競爭日趨激烈，其收入的穩定性受到影響，存在一定的市場風險。

　　3、擔保風險。目前學校貸款的第二還款來源為主要為學校貸款的第二還款來源變現受法律等影響有一定的風險，保障度較低，且所提供的貸款擔保難以取得合法的'登記手續。一是學校的教育設施或非教育設施作為國家公益設施，屬擔保物明文規定不得作為貸款擔保物的資產（高等學校的非教育設施例外）；二是收費權質押難以實現。

　　（二）醫院貸款風險點

　　1、醫院行業投資回報周期長，形成品牌的周期長，其收入能否

　　達到預期效果具有一些不確定的因素，因此以其主營收入歸還貸款具有一些不確定的因素。

　　2、醫療工作存在一些潛在的風險，如管理流程出現漏洞，造成醫療事故，將會使企業在形象及經濟方面造成巨大損失。

　　3、醫院房地產和收費權質押作為第二還款來源有較大的法律瑕疵和變現風險；

　　4、我支行醫院貸款客戶中，****醫院作為城區醫院，競爭激烈，規模較小，功能、設備、業務技術有一定的局限性，有一定的市場風險；

　　5、我支行醫院貸款客戶中，****醫院主體為全民所有制的法人，這類醫院客戶，其法人變更受政府及主管部門影響較大，單位發展與債務的償還受法人及政府影響較大，不確定性風險也較大。

　　三、防范學校、醫院貸款風險的建議

　　（一）選準對象，適當介入。學校貸款的對象限于高等學校或省級重點中級學校，這部分學校生源穩定，絕大部分收費不屬于義務教育收費，其用于償還貸款的收入較有保障。醫院貸款的對象限于等級在二級甲等及以上的醫院，提高醫院貸款的準入門檻，降低貸款風險。

　　（二）嚴格設置貸款擔保。嚴格按照《擔保法》規定設置貸款的有效擔保，對《擔保法》明文規定不得作為擔保物的堅決不納入有效擔保范圍，從源頭上杜絕第二還款來源難以實現的現象。

貸款調查報告13

　　一、融資企業基本情況調查

　　1、改制與設立情況

　　年月日某省經貿委批復對某省公司進行股權設置和股份制改制，發起成立xx有限公司（以下簡稱“xx公司“）。

　　2、借款人歷史沿革

　　xx有限公司位于xx市高新開發區，是科工貿一體化企業之一，成立至今已有多年歷史，目前控股股東為xx有限公司（簡稱xx信息，股票代碼：），第二大股東為xx有限責任公司，xx公司注冊資本為萬元，總資產億元，年總銷售收入接近億元。主要經營范圍：；業務類型包括：，是某省內產業鏈最完整、集約化程度最高的集團化企業之一。xx公司部分包含兩家企業xx有限公司(全資)和xx有限公司（參股）。公司集調撥、批發、連鎖零售一體化，經營品種數千個，銷售網絡覆蓋xx省個地州市（縣），是xx省商業及物流配送的核心力量之一。公司所屬連鎖店成立于年月，是xx省內較早開展連鎖經營的企業之一，擁有余家連鎖大藥房，是xx零售業的重要組成部分。公司先后獲得“”等榮譽。

　　3、發起人、股東的出資情況

　　成立初期，公司股本萬元，公司主要發起人有：

　　xx有限公司，出資萬元，占比%；

　　xx公司出資B萬元，占比%；

　　4、重大股權變動情況

　　截止報告期，申請人股本結構為：

　　xx有限公司持有萬股，占比%；

　　xx有限責任公司持有萬股，占比%；

　　5、主要股東情況

　　xx有限公司（以下簡稱“xx“）成立于年月日。公司主要發起人xx公司（以下簡稱“xx集團”）前身為xx廠成立于年，主要從事產品的生產和銷售，年進入市場，

　　公司前X大股東為：

　　公司注冊地址為。辦公地址。經營范圍有。

　　6、獨立情況

　　公司獨立核算、管理和納稅。

　　公司資產無大股東挪用情況。

　　關聯交易占比較低，具備業務獨立性。

　　決策機構獨立性弱，受控股股東控制。

　　7、高管持股情況

　　公司董事長持有萬股，占比%；

　　8、商業信用情況

　　公司納稅情況正常，無合同糾紛，經查詢征信系統，企業能正常還款、無欠息。經我行測評，企業信用等級得分分，信用等級為級。

　　二、業務與技術調查

　　1、行業情況及競爭狀況

　　2、采購情況

　　企業采購渠道穩定，存貨周轉天數為天，符合行業特點，采購無關聯交易。

　　3、生產情況

　　公司是xx省內產業鏈最完整、集約化程度最高的集團化企業之一，技術領先度高。資產權屬明晰，均購買保險，主要產品凈利率%，符合行業情況。公司通過行業認證，質量、安全符合規定。

　　4、銷售情況

　　公司零售一體化，經營品種數千個，銷售網絡覆蓋xx省個地州市（縣），是xx省的核心力量之一。公司所屬零售連鎖店成立于年月，是xx省內較早開展零售連鎖經營的企業之一，擁有余家連鎖，是xx零售業的重要組成部分。

　　企業應收帳款前X名分別為：

　　三、高管人員調查

　　1、高管人員任職及任職資格:

　　高管人員具備任職合法性。

　　2、高管人員的`經歷及行為操守:

　　XX 男年月出生，族，中共黨員，學歷，

　　年月至年月在xx工作，曾擔任過；年月至年月在xx任；

　　3、報告期內高管人員變動：

　　報告期內無高管人員變動。

　　4、高管人員對外投資情況：

　　公司董事長除持有該公司萬股、占比%以外，無其它對外投資情況。

　　四、組織結構與內部控制調查

　　1、公司章程及其規范運行情況：

　　2、在融資人設立獨立董事制度下調查獨立董事制度及其執行情況：

　　公司無獨立董事。

　　3、內部控制環境：

　　公司是嚴格按照公司法設立的企業，公司制度執行情況良好，并建立了授權及報告程序，同時，員工對內控制度執行情況良好。

　　4、業務控制：

　　業務控制流程有效，外部審計規范、定期。

　　5、信息系統控制：

　　流程和制度規范，系統完整、合理、有效。

　　6、會計管理控制：

　　會計制度、流程完整、有效、合理；

　　會計人員定期培訓，并具備上崗資格；

　　會計人員能夠相互制約；

　　執行電子授權規定。

　　7、內部控制的監督：

　　內部審計完整、有效。

　　五、財務與會計調查

　　1.財務報告及相關財務資料：會計信息和實際情況相匹配；

　　調查中關注了企業重大財務異常情況；

　　企業控股子公司財務信息已經并入xx公司合并報表；

　　企業在報告期前一年無收購行為。

　　2、會計政策和會計估計：

　　會計政策和會計估計合規、穩健。

　　3、財務比率分析：

　　①資產負債表概要：

　　借款人截至年月日，資產總額萬元，負債合計萬元，所有者權益萬元。其中，流動資產萬元，流動負債萬元。數值較大的幾個主要科目有：

　　資產類：貨幣資金萬元，應收賬款萬元。應收賬款構成主要是，其中金額最大的前5家為：

　　以上5家共計萬元，占應收賬款總額的%，帳齡都在一年以內。其余單筆金額在元不等，較分散。xx公司的應收賬款債務集中度不高，欠款企業基本為，合作時間長，應收賬款形成壞賬的風險較低。存貨萬元，主要是原材料、在產品和產成品，無不具備使用價值的存貨。

　　負債類：短期借款元。應付賬款萬元，主要為xx公司向上游企業采購的尾款。

　　②短期償債能力分析：時間指標20xx年20xx年20xx年流動比率

　　速動比率

　　存貨周轉率

　　應收帳款周轉率

　　從上表可以看出，企業流動比率相對穩定，X年的流動比基本保持在正常水平。公司連續X年速動比率在%左右，相對較低，主要由于公司涉及，占用大量庫存。存貨周轉率保持在以上，應收帳款周轉率保持在以上，并且穩中有增，符合行業特點。

　　總體看：企業具備一定流動性，資產營運能力強，具備短期償債能力。

　　③長期償債能力分析：

　　資產負債率

　　利息保障倍數

　　工業企業資產負債率合理水平為65%，借款人一直保持在行業水平之下，還可以根據主營業務的增長情況，適當提高資產負債率來提高盈利能力。xx公司的利息保障倍數保持在以上，且較為穩定，隨著盈利能力的不斷增強后續還有繼續增加的空間。

　　借款人，資產負債結構合理，具備較好的長期償債能力。

　　④盈利能力分析：

　　時間

　　指標

　　主營業務收入

　　銷售利潤率

　　銷售凈利率

　　xx公司的各項財務指標呈穩定增長的態勢，但總體盈利能力較低，是由于行業特點所決定的。環節利潤相對低，終端銷售商的利潤相對較高。企業主營業務收入逐年增加、利潤率保持穩定，具備一定的盈利能力。

　　總體來看，企業的資產負債結構合理，流動性好，資產營運能力強，具備一定的短期償債能力、長期償債能力和一定的盈利能力。

　　4、現金流及還款來源：

　　企業用主營業務收入且不限于主營業務收入作為此次借款的還款來源。

　　xx公司每年的主營業務收入穩定增長，XX年計劃實現銷售元，XX-XX年的平均增長率根據測算為%，企業增值稅率為%。XX- 年現金流預測如下：

　　XX年預收帳款年凈增加為元，應收賬款凈增加為元。09年經營現金流入元。XXXX年企業現金流入合計：

　　根據測算可以看出，企業從XX至謝謝XX年在借款期間內可以形成現金流入億元，遠遠大于借款金額XX萬元，并且企業采用第年各還本金人民幣萬元，利息每季支付，具備還款來源。

　　六、業務發展目標調查

　　1、發展戰略：

　　①行業分析與預測：

　　年，xx行業實現累計工業總產值元，同比增長％；實現產品銷售收入千元，同比增長％；實現利潤總額為元。

　　XX年月日，國務院常務會議通過《意見》和《實施方案》，行業將有望繼續保持一定的增長。預計未來3-5年行業的年增長率不會低于20%。②整合預測：

　　公司集調撥、批發、連鎖零售一體化，經營藥品品種數千個，銷售網絡覆蓋xx省，是xx省的核心力量之一。

　　通過此次收購，xx公司控制了xx公司、加上收購前控制的，以及流通行業的優勢，通過統一采購、統一銷售、統一管理，有利于藥業生產企業、流通企業的做強，有利于降低單位生產、流通成本、管理成本，發揮規模優勢。因此，xx公司此次收購行為的協同性戰略目標具備可行性。

　　2、歷年發展計劃的執行和實現情況

　　根據對xx公司歷年的經營計劃和實際完成情況分析，均能完成計劃。企業的經營計劃具備可行性。

　　3、融資資金投向與未來發展目標的關系

　　該筆業務借款用途為。因此，本次借款全部用于。

　　七、本次融資資金運用調查

　　1、歷次融資及還款情況調查：

　　經查：xx公司在歷次資金使用過程中，能夠按時還本付息。

　　2、本次融資資金使用情況：

　　①xx有限公司基本情況：

　　②xx主要會計數據（單位：元）：

　　3、目標企業股權構成情況：

　　八、保證人調查

　　本并購貸款業務由xx有限責任公司提供連帶責任保證，保證期X年。

　　1、保證人基本情況：

　　2、保證人法人治理：

　　3、發展戰略：

　　①公司定位：

　　②重點發展的業務板塊：③經營思路：④發展目標：

　　4、財務狀況

　　截止年底，凈資產為億元，對外擔保億元，本次提供萬擔保，大幅小于企業凈資產，經我行測評企業信用等級得分分，信用等級為級，具備擔保資格。

貸款調查報告14

　　借款申請人XXX因投資辦廠的需要，特向我社申請信用貸款貳萬元整，期限三年。根據信貸管理的要求，為防范風險，我社組織信貸人員對借款申請人的狀況進行了認真、細致的調查，具體調查情況如下：

　　一、借款申請人的基本情況

　　借款人XXX，男，現年54歲，湖南省XXX縣人，小學文化，身體健康，身份證號碼：43292819570414461X，戶口所在地：XXX縣XXX鄉馬鞍塘村7組，家庭住址：XXX縣XXX鄉馬鞍塘村7組。該戶是XXX縣XXX鄉馬鞍塘村7組村民，家庭成員5人，兒子駱初平、駱熙平與女兒駱蘇蘭常年在廣東從事針織加工，經營地點在廣東東莞大朗。現在準備擴大規模，缺部分資金，借款人XXX以入股方式投入部分資金，現尚欠資金貳萬元。經調查，該戶在征信系統無不良記錄，在XXX鄉馬鞍塘村7組建有一座房屋，價值約2萬元，其夫妻雙方均在家務農、務工，年純收入為14000元。借款人XXX在家種植烤煙五畝，年收入約為2萬元，夫妻均屬于踏實肯干的人，此次申請信用貸款貳萬元整，借期三年，保證按季結息，到期歸還，月息 ‰。

　　二、借款用途

　　經調查，XXX申請該筆貸款的.用途是辦廠，向我社申請信用貸款貳萬元整，借期三年，利率 ‰，按季結息，到期歸還。

　　三、借款人的資信狀況及銀企關系

　　借款人XXX，為人誠實，無不良記錄，據調查，借款人個人信譽度較高，能重合同守信用，家庭固定資產約為2.2萬元，年純收入約1.4萬元，借款人及家庭成員一直都在我社開戶存款，是我社的老客戶。

　　四、借款人的還款能力分析

　　借款人的還貸來源主要是經營收入：還款來源為夫妻雙方務農及務工收入，年收入約3.4萬元，家庭年度開支（包括經商、生活、人情）為2萬元，家庭年純收入約1.4萬元，還款來源有一定保障。

　　五、貸款風險防范

　　該筆信貸業務還款來源穩定可靠，貸款的風險相對來說較小。建議我社隨時掌握借款人的資金流向及財務狀況，發現風險，及時收回貸款，確保我社信貸資產安全，盡量將貸款風險控制在萌芽狀況。

　　六、結論

　　經調查，借款人XXX符合借款人主體資格，有一定的資產，其業務發展也有一定規模，年收入較好，還款來源穩定、個人信譽良好，為人誠實，無不良信用記錄，綜上所述，調查人認為可為XXX同志發放信用貸款貳萬元整，借款期限為三年，執行利率為 ‰。對以上調查情況，我們調查人愿負調查失實之責，請社貸款審批小組審查。

　　主調查人：

　　協調查人：