1、金融法的調(diào)整對(duì)象是什么?p4

　　答：金融法的調(diào)整對(duì)象是金融關(guān)系。金融關(guān)系是指金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用金融工具(金融產(chǎn)品)在金融市場(chǎng)上從事金融活動(dòng)與當(dāng)事人所發(fā)生的經(jīng)濟(jì)關(guān)系。這種經(jīng)濟(jì)關(guān)系是一種特殊形式的信用分配關(guān)系，它以金融工具為媒介，以金融機(jī)構(gòu)為載體，以償還為條件，以信用為動(dòng)力貫穿在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、流通交換、分配消費(fèi)等社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活的一切領(lǐng)域。

　　2、為什么說(shuō)金融法是經(jīng)濟(jì)法的重要組成部分?

　　答：金融法之所以是經(jīng)濟(jì)法而不是其他部門(mén)的重要組成部分。首先，這是由金融的經(jīng)濟(jì)屬性決定的。金融是“現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心”。其次，金融法具有經(jīng)濟(jì)法律部門(mén)一般的特征。第三，還必須指出，金融法在社會(huì)主義國(guó)家更多地具有國(guó)家的性質(zhì)，具有公法的色彩。

　　3、怎樣理解金融是“現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心”?

　　答：鄧小平指出：“金融很重要，是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心。金融搞好了，一著棋活，全盤(pán)皆活。”

　　構(gòu)成一個(gè)經(jīng)濟(jì)體發(fā)展的生產(chǎn)要素，有勞動(dòng)力，土地，資本，人力資本，企業(yè)家，制度等。其中一個(gè)最重要的一個(gè)生產(chǎn)要素是資本。資本對(duì)應(yīng)的是利率，利率是衡量資本供求關(guān)系的一個(gè)概念，有了利率就有了交易的市場(chǎng)就是后來(lái)的銀行，銀行作為一個(gè)融資的途徑太狹窄了，所以就有了資本市場(chǎng)就是股市和債市，股市債市的出現(xiàn)出現(xiàn)了依托股市投資的證券公司，基金公司。在經(jīng)濟(jì)運(yùn)行過(guò)程中又出現(xiàn)了可以分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)機(jī)構(gòu)就是保險(xiǎn)公司和期貨公司。而這一切都是金融的組成部分。金融就是資金的融通所以它特別的重要。

　　4、金融法在防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)中的作用是什么?

　　答：金融及其立法是保障和監(jiān)督我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展的重要手段。金融法是我國(guó)外防金融風(fēng)險(xiǎn)、內(nèi)化金融隱患的法律保證，是保障金融安全的法律依據(jù)。為防范和化解涉外金融風(fēng)險(xiǎn)，解決我國(guó)金融領(lǐng)域自身存在的問(wèn)題，除了需要運(yùn)用經(jīng)濟(jì)手段和行政手段，尤其是法律手段才能抑制和解決，通過(guò)加強(qiáng)金融立法和加強(qiáng)執(zhí)法力度，才能切實(shí)按客觀規(guī)律辦事，才能保障金融的穩(wěn)健運(yùn)行，只有依法維護(hù)金融安全，才能確保經(jīng)濟(jì)安全。

　　5、我國(guó)金融立法有哪些基本原則?

　　答：一、實(shí)行金融統(tǒng)一管理、適度分業(yè)經(jīng)營(yíng)的原則

　　二、堅(jiān)持穩(wěn)定幣值以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的原則

　　三、提高資金運(yùn)用效益和維護(hù)債權(quán)人合法權(quán)益原則

　　四、實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債比例管理原則和“三性”原則

　　五、實(shí)行嚴(yán)格監(jiān)管、統(tǒng)一透明和司法“審查”相結(jié)合的原則

　　6、簡(jiǎn)述金融法律關(guān)系的主體及范圍。

　　答：金融法律關(guān)系的主體是指參與金融法律關(guān)系、享受權(quán)利、承擔(dān)義務(wù)的當(dāng)事人。具體有：中央銀行，中國(guó)銀行監(jiān)管委員會(huì)，政策性銀行、各商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)，各經(jīng)濟(jì)組織、事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體，自然人，國(guó)家政府。

　　7、金融法律關(guān)系的內(nèi)容有哪些?

　　答：金融法律關(guān)系的內(nèi)容，指金融法律關(guān)系主題享有的權(quán)利和承擔(dān)的義務(wù)，主要包括：

　　(1)貨幣發(fā)行中的權(quán)責(zé)關(guān)系。

　　(2)現(xiàn)金和金銀管理中的權(quán)責(zé)關(guān)系。

　　(3)借貸中的權(quán)利和義務(wù)關(guān)系。

　　(4)在匯兌和結(jié)算中的權(quán)利和義務(wù)關(guān)系。

　　(5)投資融資租賃中的權(quán)利和義務(wù)關(guān)系。

　　(6)證券的發(fā)行與交易、風(fēng)險(xiǎn)投資擔(dān)保的權(quán)利和義務(wù)關(guān)系。

　　(7)銀行與銀行以其他金融機(jī)構(gòu)之間業(yè)務(wù)往來(lái)中的權(quán)利和義務(wù)關(guān)系。

　　8、引起金融法律關(guān)系變化的法律事實(shí)有哪些?

　　答：金融法律事實(shí)，就是引起金融法律關(guān)系產(chǎn)生、變更和消滅的事實(shí)。包括，一是行為，指以人的意志為轉(zhuǎn)移的法律事實(shí)。二是事件，指不以人的意志為轉(zhuǎn)移的事實(shí)。

　　9、我國(guó)中央銀行的職責(zé)有哪些?

　　答：中央銀行職責(zé)如下：

　　(1)發(fā)布與履行與其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章;

　　(2)依法制定和執(zhí)行貨幣政策;

　　(3)發(fā)行人民幣，管理人民幣流通;

　　(4)監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng);

　　(5)實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng);

　　(6)監(jiān)督管理黃金市場(chǎng);

　　(7)持有、管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備;

　　(8)經(jīng)理國(guó)庫(kù);

　　(9)維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行;

　　(10)指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢(qián)工作，負(fù)責(zé)反洗錢(qián)的資金檢測(cè);

　　(11)負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè);

　　(12)作為國(guó)家的中央銀行，從事有關(guān)的國(guó)際金融活動(dòng);

　　(13)國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。

　　10、簡(jiǎn)述中央銀行的法律地位。

　　答：中國(guó)人民銀行是中華人民共和國(guó)的中央銀行，是我國(guó)的國(guó)家銀行和發(fā)行銀行，在國(guó)務(wù)院的領(lǐng)導(dǎo)下，依法獨(dú)立執(zhí)行貨幣政策，履行職責(zé)，開(kāi)展業(yè)務(wù)，不受地方政府、各級(jí)政府部門(mén)、社會(huì)團(tuán)體和個(gè)人的干涉。它在國(guó)家宏觀調(diào)控和優(yōu)化資源配置和維護(hù)金融穩(wěn)定等方面發(fā)揮著重要作用。

　　11、我國(guó)貨幣政策的目標(biāo)是什么?

　　答：最主要的目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，處于從屬地位的目標(biāo)是促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。

　　12、我國(guó)貨幣政策的工具包括哪些?

　　答：中國(guó)人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以運(yùn)用下列貨幣政策工具：

　　(1)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準(zhǔn)備金;

　　(2)確定中央銀行基準(zhǔn)利率;

　　(3)為在中國(guó)人民銀行開(kāi)立帳戶的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn);

　　(4)向商業(yè)銀行提供貸款(再貸款);

　　(5)在公開(kāi)市場(chǎng)上買(mǎi)賣國(guó)債和其他政府債券和金融債券及外匯;

　　(6)國(guó)務(wù)院確定的的其他貨幣政策工具。

　　13、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管對(duì)象和主要職責(zé)是什么?

　　答：銀行業(yè)監(jiān)管的對(duì)象：

　　(1)對(duì)吸收公眾存款的商業(yè)銀行、城鄉(xiāng)信用社、農(nóng)村信用合作社和政策性銀行的監(jiān)管，是銀行業(yè)監(jiān)管的主要對(duì)象;

　　(2)對(duì)我國(guó)境內(nèi)非銀行金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，是銀行業(yè)監(jiān)管的又一重要對(duì)象;如金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行監(jiān)管管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)。

　　(3)對(duì)經(jīng)批準(zhǔn)在我國(guó)境內(nèi)吸收公眾存款的銀行機(jī)構(gòu)在境外的業(yè)務(wù)活動(dòng)的監(jiān)管，以及在我國(guó)境外設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。

　　我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)履行下列主要職責(zé)：

　　(1)依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則

　　(2)對(duì)全社會(huì)金融秩序起重要影響的銀行金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)的監(jiān)管

　　(3)依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍

　　(4)按照規(guī)定審查批準(zhǔn)或者備案銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品種

　　(5)依法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行檢查監(jiān)督

　　(6)建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理評(píng)級(jí)體系和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，根據(jù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的評(píng)級(jí)情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況，確定對(duì)其現(xiàn)場(chǎng)檢查的頻率、范圍和需要采取的其他措施

　　(7)建立銀行業(yè)突發(fā)事件的發(fā)現(xiàn)、報(bào)告崗位責(zé)任制度

　　(8)統(tǒng)一編制全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以公布

　　(9)其他職責(zé)，如對(duì)銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督，開(kāi)展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國(guó)際交流、合作活動(dòng)

　　14、什么是政策性金融和商業(yè)性金融?

　　答：政策性金融，一般是指在相關(guān)的專業(yè)性領(lǐng)域或者開(kāi)發(fā)性領(lǐng)域，利用特殊的金融手段，直接為配合貫徹國(guó)家的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)政策而從事的金融業(yè)務(wù)活動(dòng)，直接投向的項(xiàng)目也往往是一些社會(huì)效益好，但銀行自身效益并不高，然而又是具有國(guó)家政策需要和具有償還能力的項(xiàng)目。

　　商業(yè)性金融，是指經(jīng)營(yíng)商業(yè)性金融業(yè)務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)、活動(dòng)及其管理的總稱。它是以經(jīng)營(yíng)存放款為主要業(yè)務(wù)，并以盈利性、流動(dòng)性、安全性為主要經(jīng)營(yíng)原則的金融業(yè)務(wù)。

　　15、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行的地位和任務(wù)是什么?

　　答：開(kāi)發(fā)銀行，是直屬國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)的政策性金融機(jī)構(gòu)，是承擔(dān)國(guó)家規(guī)定的重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目投資的政策性金融業(yè)務(wù)的法人，對(duì)由其安排投資的國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目，在資金總量和資金結(jié)構(gòu)配置上負(fù)有宏觀調(diào)控的職責(zé)。

　　開(kāi)發(fā)銀行的主要任務(wù)是：按照國(guó)家的法律、法規(guī)和方針、政策，建立長(zhǎng)期穩(wěn)定的資金來(lái)源，籌集和引導(dǎo)社會(huì)資金用于國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)。投資項(xiàng)目不留資金缺口，用于支持國(guó)家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)的大中型基本建設(shè)和技術(shù)改造等政策性項(xiàng)目及其配套工程的建設(shè)。從資金來(lái)源上對(duì)固定資產(chǎn)投資總量進(jìn)行控制和調(diào)節(jié)，優(yōu)化投資結(jié)構(gòu)，從而逐步建立投資約束和風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任機(jī)制，提高投資效益，促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速、健康發(fā)展。

　　16、簡(jiǎn)述商業(yè)銀行的概念和基本特征。

　　答：商業(yè)銀行是由國(guó)家或地區(qū)發(fā)給執(zhí)照的銀行、社會(huì)區(qū)域回或金融中心性的銀行、跨國(guó)銀行、提供全部金融服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)或資金產(chǎn)品的單位。

　　商業(yè)銀行有以下三個(gè)特征：

　　(1)商業(yè)銀行是依法成立的法人組織

　　(2)商業(yè)銀行是以營(yíng)利為目的的企業(yè)法人

　　(3)商業(yè)銀行是以經(jīng)營(yíng)貨幣業(yè)務(wù)為主的企業(yè)法人

　　17、我國(guó)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)和管理活動(dòng)的基本原則有哪些?

　　答：商業(yè)銀行以安全性、流動(dòng)性、效益性為經(jīng)營(yíng)原則。此三性原則是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的基本原則。商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來(lái)，應(yīng)當(dāng)遵循平等、自愿、公平和誠(chéng)實(shí)信用的原則。

　　(1)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的“三性”原則

　　(2)資產(chǎn)負(fù)債比例管理原則、

　　(3)商業(yè)銀行與客戶之間的平等原則

　　(4)商業(yè)銀行的公平競(jìng)爭(zhēng)原則和遵守法制的原則

　　(5)商業(yè)銀行適度分業(yè)管理的原則

　　18、什么是銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)?它包括哪幾種?

　　答：商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)一般包括現(xiàn)金資產(chǎn)、信貸資產(chǎn)、買(mǎi)賣證券資產(chǎn)、固定資產(chǎn)和貼現(xiàn)資等部分。資產(chǎn)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行運(yùn)用資金的業(yè)務(wù)，是銀行取得收益的主要來(lái)源，是銀行中最主要最核心的業(yè)務(wù)。按我國(guó)商業(yè)銀行法規(guī)定的信貸(放貸)、買(mǎi)賣政府債券、票據(jù)貼現(xiàn)等三項(xiàng)業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容。

　　19、什么是票據(jù)貼現(xiàn)?什么是轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)?

　　答：票據(jù)貼現(xiàn)是指票據(jù)持有人