新常態下哈爾濱市政策性融資擔保發展建議論文
近年來，哈爾濱市政策性擔保業在市政府扶持下，利用財政提供的資金，重點支持特色型、支柱型、龍頭型、科技型、創新型企業特別是民營高科技企業的發展，有效地緩解了企業發展融資難的問題。
一、全市政策性擔保發展現狀
2014年，受經濟下行的整體經濟環境制約，全國擔保行業整體下滑明顯，四川、新疆、河南等地很多擔保公司已處于歇業或倒閉狀態。從哈爾濱市情況看，一些擔保企業被拐跑保證金，尤其是進入第四季度，銀行更加劇了企業資金鏈斷裂。在這種不利形勢下，哈爾濱市政策性融資擔保業本著“聚焦主業、穩健經營、防范風險、開拓創新”的原則，積極構建了以服務中小企業為主體、擔保與服務并行發展的綜合服務平臺。受保企業銷售收入、實現利稅和就業人數均顯著增加，社會和經濟效益顯著，一些企業正日益成為活躍市場的骨干力量。
1.堅守擔保主業。一是小微企業擔保。根據小微企業輕資產現狀和融資需求，努力推動合作銀行降低企業貸款利率10%-20%。哈爾濱市企業信用融資擔保中心2012年以來，共為小微企業提供1127筆貸款擔保，擔保額23億元。涉及工、農、林、牧、漁、交通運輸、批發零售業、信息技術、社會服務等多種行業不同發展階段的小微企業，受保企業遍布全市8區10縣(市)。二是建設農牧業投融資擔保服務平臺。由市財政、市農委和市畜牧局共同出資6000萬元，搭建了哈爾濱市第一個農業領域的投融資平臺，目前已為28戶企業擔保28筆，擔保額2.77億元。三是工業企業助保金貸款擔保，有效緩解了中小微企業融資難題，提高了工業企業的融資能力。
2.加快服務創新。創新融資業務，拓展擔保業務領域，重點支持優勢產業、戰略性新興產業、品牌企業快速發展，最大限度地推進了企業解困，受益企業在經濟下行的沖擊下，仍然保持了穩步發展，很多企業還逆勢上行，實現了大幅度增長。一是融資品種的.創新。打造文化產業引導資金擔保平臺，為單戶企業提供最高500萬元貸款。通過采取應收賬款、商標權、存貨、股權等反擔保措施，為輕資產文化企業提供擔保貸款。同時，開展“知識產權質押擔�！睒I務，創新推出“科技貸”專項融資擔保服務方案，為初創期、成長期科技企業提供擔保157筆、金額18.3億元。開展軟件服務外包企業擔保，解決了軟件服務外包企業的融資難題，在支持產業結構調整、支持新興產業發展方面邁出了重要一步。與進出口銀行溝通協調，統借統保、自借統保扶持外向型中小微企業。二是融資方式的創新。開展中小企業集合票據二級擔保，解決了單個中小企業獨立發行票據規模小、流動性不足、信用等級不夠等問題，使全市中小企業進入了銀行問市場直接融資之門。采取橋隧模式，通過在擔保機構、合作銀行和高成長潛力中小企業的三方關系中導入風投公司、業界投資者等第四方，為推動企業上市奠定基礎。開展并購融資擔保，針對某裝備制造企業和某石化企業投資失誤、經營失誤等原因造成的資金鏈斷裂，一改本行業傳統的起訴追償等方式，尋找優質在�？蛻艉推髽I經營者對陷入困境的工業企業實施股權融資或兼并重組，救活企業，實現了困難企業盤活資產、優勢企業借雞生蛋、擔保風險化解的“三贏”局面。
二、存在的問題
1.部分受保企業存在代償風險。作為政策性擔保，不可避免要為政府部門推薦的企業提供融資擔保，其中部分受保企業可提供抵押的資產不多、質量不高，抵押物很難收回變現，一旦代償，對政策性擔保機構的持續經營造成不利影響。
2.與銀行風險分擔地位不對等。由于中小企業存在著規模小、抵押物不足、信用結構不穩定等因素，擔保機構的協作銀行不承擔任何風險，一旦發生代償，直接從擔保機構劃扣，銀行零風險是建立的擔保機構面臨巨大風險的基礎上�，F存的一些規章由于立法層次相對較低，對金融機構約束力較弱，難以對擔保行業提供有效的政策支持和保護。
3.政府的補助金機制尚未健全完善。目前，黑龍江省及哈爾濱市政府已經建立了針對擔保機構的補助制度，根據擔保公司每年發生的擔保發生額予以一定比例的補助，但補助金的比例較低，對政策性擔保機構而言，這些補助難以對潛在的風險構成堅強有力的準備金。
4.政企不分易導致決策失誤。政府背景的政策性擔保機構缺乏規范的公司治理結構，不能完全按照市場化運作方式選擇客戶。管理人員往往具有政府干部身份，在經營決策中難免要受到上級部門的干涉。一些不良企業通過攻關政府部門取得擔保從而獲得銀行貸款，把風險強加給擔保機構。
三、新常態下做好融資擔保工作的建議
面對經濟新常態，哈爾濱市政策性融資擔保應將積極加以調整應對，合理謀劃，開拓創新，穩健經營，確保實現穩中有升。
1.擴大資金規模。目前，國內各城市大幅增加政策性擔保機構的資金規模，深圳、成都等副省級城市政策性擔保機構資金規模已達20億元，甚至贛州市等部分城市政策性擔保機構注冊資金規模已超過20億元，北京、安徽等幾個省份的省級政策性擔保、再擔保機構，資金規模已增至30億元、40億元以上，在支持中小微企業融資、提高自身擔保能力、開展再擔保增信等方面遙遙領先。近年來，哈爾濱市政策性融資擔保發展迅速，但資金規模始終是制約中心加快發展、化解風險能力、支持中小微企業融資規模的主要因素。建議增加政策性融資擔保服務機構的資金投入，并通過整合，支持一到二家政策性融資擔保機構資金規模達到20億元以上，與全國整體擔保行業發展規模保持同步，更好地支持全市產業壯大和企業發展，并能緩解政府項目占用擔保資金而帶來的資金不足問題，使政策性融資擔保機構在產品創新、放大倍數、風險化解、支持企業數量和額度上的自身能力建設大大增強。
2.提高再擔保能力。再擔保是擔保行業的“穩定器”。哈爾濱市政策性擔保具備開展再擔保工作條件，近年來，哈爾濱市政策h}融資擔保機構已為全市多家民營擔保機構提供了再擔保支持，引導它們向為中小微企業融資集聚，中小微企業融資難問題加劇。目前面臨的主要問題還是資金上的制約，建議增加資金支持，補足政策性擔保機構資金額度，從而擴大再擔保業務。
3.完善風險補償機制。哈爾濱市政策性擔保雖然通過采取多項有效措施，實施全過程風險管理，強化擔保風險防范，在全國擔保行業經營風險居高不下、惡劣風險事件頻發的大背景下，隨著擔保業務不斷拓展，潛在的代償風險也在逐步增大，急需風險補償資金支持，建議每年按照擔保額的0.2%給予補助。
4.完善風險分擔機制。馬凱副總理指出:“銀行作為銀擔合作的關鍵一方，要探索建立合理的風險分擔機制，不能把違約責任全部推給擔保機構。”建議協調推進銀行業金融機構，按一定比例分擔風險。
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