保險計劃書怎么寫

　　保險計劃書是指保險從業人員根據客戶自身財務狀況和理財要求，為客戶推薦合適的保險產品，設計最佳的投保方案，為客戶謀求最大保險利益，同時又有助于客戶理解和接受保險產品的一種文字材料。以下是小編整理的保險計劃書，歡迎閱讀。

　　一、前言

　　隨著社會的進步，經濟的發展，人們的保險意識有很大的提高。保險就是累計千萬人的財力，結成一個抵御化解風險的大集體，在這個集體中每個人都是付出者，同時也是受益者，通過自己的付出，在遭遇事故時，從而得到及時的救助。保險就像飛機上的降落傘，雖然未必有用，但這一份保障卻是實實在在的。

　　二、客戶基本情況分析

　　投保對象：王先生，32歲（1982年），現就職于一家外資公司任部門經理，年薪12萬元；王先生的妻子，28歲（1986年），是政府部門公務員，年薪8萬元。

　　家庭財產狀況：銀行存款35萬元；住宅一套

　　未來計劃：

　　①購置一輛10萬元左右的家庭小轎車；

　�、谂c妻子一道在30歲以前當上父母。

　　保險需求：健康保險、家庭財產保險、女性保險預計保險需求：交強險、教育基金、少兒保險

　　三、投保方案：

　　①平安智勝人生終身壽險（萬能型）

　　身故保險金：保單賬戶價值的105%與15萬的較大者 重疾保險金：保單賬戶價值的105%與15萬的較大者

　　意外身故金：10萬，交通意外身故20萬，意外傷殘比例獲得1－10萬，交通意外傷殘比例獲得2－20萬

　　意外傷害醫療金：每年1萬的醫療費用報銷（100元免賠，100%報銷）

　�、谑刈o天使E款保險卡（專門為女性定做的保險） 價格：100元起

　　適用人群：18—40周歲的女性 保險期限：1年

　　保險金額

　　8萬元

　　保障范圍

　　意外身故/殘疾/燒燙傷

　　因意外傷害事故身故/殘疾/燒燙傷的，我們將按條款賠付保險金；

　　因意外傷害事故發生醫療費用，我們將就其事故發生之日起一百八十

　　意外醫療

　　1萬元

　　日內實際支出的按照當地社會醫療保險主管部門規定可報銷的、必要、合理的醫療費用超過人民幣100元部分給付“意外傷害醫療保險金”； 被保險人經診斷于本合同保險期間開始之日起30日后初次患“乳腺癌”（原位癌除外），我們將賠付乳腺癌保險金；

　　被保險人經診斷于本合同保險期間開始之日起30日后初次患乳腺癌之外的“原發性婦科癌”（原位癌除外），我們將賠付其他婦科癌癥保險金。

　　乳腺癌保險

　　2萬元

　　其他婦科癌癥保險

　　1萬元

　　③家庭財產保險（平安保險）

　　投保房屋：鋼混或磚混結構的住宅；

　　保險期限：1年

　　承保由于火災、臺風、暴雨、泥石流等原因造成的房屋損失。保險所稱的房屋為被保險人擁有合法產權的鋼筋混凝土或磚混結構的住宅。）

　　承保由于火災、自然災害、外界物體墜落或倒塌等原因造成的房屋裝修損失。包括房屋裝修配套的室內附屬設備。

　　承保由于火災、自然災害、外界物體墜落或倒塌等原因造成室內財產

　　室內財產損失。包括便攜式家用電器和手表，但不包括金銀、首飾、珠寶、有價證券以及其他無法鑒定價值的財產。（室內財產保額為家用電器、家具、服裝鞋帽、箱包、床上用品保額之和。）

　　承保家用電器（包括便攜式電腦、移動電話、數碼播放器、照相機、攝像機等便攜式家用電器）、床上用品、家具、文體娛樂用品、門、窗、鎖、現金、金銀珠寶、 首飾、手表等室內財產由于遭受盜竊、搶劫行為而丟失，經報案由公安部門確認后，可獲得賠償。便攜式家用電器部分保額為附加盜搶綜合險保額的20%，現金、 金銀珠寶、首飾、手表部分保額為附加盜搶綜合險保額的10%。（每次事故絕對免賠500元。）

　　承保因高壓、碰撞、嚴寒、高溫造成水暖管爆裂（包括被保險房屋內、樓上住戶、隔壁鄰居家以及屬于業主共有部分的水暖管），而導致的房屋內財產損失。（每次事故絕對免賠500元。）

　　房屋主體結構、以及交付使用時已存在的室內附屬設備。投保房屋險，建議參考房屋市值，保額過低則可能無法獲得足額賠償。（備注：本傷亡或財產損失的將獲得賠償，保險事故發生后被保險人因保險事故而被提起仲裁或者訴訟的`，對應由被保險人支付的法律費用由保險公司賠償。

　　四、設計理由

　　1、保險是對風險帶來損失的補償，是一種補救手段。家庭購買保險之前，需要根據具體的經濟情況，做出合理的投保計劃。通過以上分析，我們在購買商業保險時應注意一下幾個問題：

　　先購買社保。社保是覆蓋范圍最廣，也是最基礎的保障，應先滿足最基本的生活保障。

　　2、合理預算。一般來說，年保費之處為年收入的10%—20%。在經濟條件不允許時，可只繳納基本醫療保險，不再購買其他商業保險。投保時，優先把家庭經濟支柱的保障做好，這是家庭生活的保障。

　　3、選擇適合自己的保險產品。家庭財產保險并非固定不變，每個條款保障的責任并不相同，而且附加險豐富多樣。所以，建議投保人以自身最關心的家庭財產安全來選擇主險，根據自身需要適當選擇附加險。

　　4、先大人后小孩。孩子的保費源于家長，所以投保時應該先大人后孩子，孩子的保險也要優先選擇健康保障的，其次考慮教育基金類的。

　　5、投保順序一般為：意外、壽險、重疾、醫療、教育或養老；在保費預算不高，經濟條件一般情況下，考慮商業保險應該先把意外保障、疾病特別是大病保障做好規避，就是要優先選擇此類保險。解決人生面臨的健康風險。經濟條件允許，可是適當進行養老保險、分紅理財保險的選擇。

　　五、結束語

　　保險，可以說是兩千年來人類最偉大的發明，期間充分體現了人類的互助、文明和智慧；保險，其實是一種能力，是一種我們解決未來問題的能力；保險，是一種新的生活方式，是我們生活的必需品，是決定我們未來是生活在自在、安心之中還是恐懼、擔憂之中的平衡器。

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