擔保合同

時間：2021-03-19 11:36:51 擔保合同我要投稿

【必備】擔保合同錦集7篇

　　隨著人們法律意識的建立，隨時隨地，各種場景都有可能使用到合同，簽訂合同是為了保障雙方的利益，避免不必要的爭端。擬定合同的注意事項有許多，你確定會寫嗎？下面是小編為大家收集的擔保合同7篇，歡迎大家分享。

【必備】擔保合同錦集7篇

擔保合同篇1

　　甲方：

　　法人代表：

　　公司地址：

　　郵政編碼：

　　聯系電話：

　　乙方：

　　法人代表：

　　公司地址:

　　郵政編碼：

　　聯系電話：

　　為使雙方向有關銀行申請貸款時，具備銀行所要求的貸款保證條件，確保籌資效率，明確雙方的權利與義務，甲、乙雙方在平等自愿、權責對等的基礎上，遵照相關法律、法規，經協商一致，簽訂本協議：

　　互保主體

　　第一條：甲、乙雙方依據中國法律均具有保證人主體資格，可以依法提供保證擔保，有足夠的能力承擔本協議第六條項下的保證責任，簽定本協議完全處于自愿，在本協議項下的全部意思表示真實、完整、合法、有效。

　　權利和義務

　　第二條：甲、乙任何一方向銀行申請貸款時，有權要求對方提供保證互保，在借款方生產經營與財務狀況正常的前提下，擔保方有義務在本協議第六條所規定的互保額度與期限范圍內，根據銀行的要求出具擔保書及銀行所要求提供的相關資料。當借款方的借款出帳后，借款人應負責將借款合同與擔保合同原件及時交付擔保方。

　　第三條：擔保方在接受借款方的要求，為借款方提供保證前或之后，有權了解借款方的財務及經營狀況，借款方有責任向擔保方提供能真實反映本公司資信能力與清償能力的財務資料，借款方亦有義務協助擔保方調查其資信能力；若借款方生產經營出現嚴重困難或財務狀況惡化，存在明顯貸款償還風險，擔保方有權要求借款方增加擔保人、補充提供新的反擔保或變更互保協議，甚至有權拒絕繼續提供擔保，但必須提前書面通知借款方，但生產經營嚴重困難及財務狀況惡化的情況消失，仍在互保期限內時，擔保方仍有義務為借款方提供擔保。擔保方履行完擔保責任后，有權向借款方追償。

　　第四條：貸款到期前如需展期，借款方應提前15個工作日通知擔保方，未經擔保方同意辦理展期手續的，擔保方不再承擔保證責任。

　　金額和期限

　　第五條：雙方所擔保貸款總金額和擔保對應的借款合同的借款期限原則上是對等的，經雙方協商同意可以作適當調整。

　　本協議項下互保貸款總額為人民幣叁仟萬元，在此額度內可一次或分次使用。擔保期限之內雙方都有權向對方要求提供擔保，自本協議簽字、蓋章之日起開始計算。本協議所規定的互保額度與互保期限是總則性的，總金額范圍與期限內的每一筆擔保的具體金額、保證期限、保證責任及生效條件等由相應的具體保證合同約定。本互保協議到期后，經雙方協商可適當延期。

　　爭議的解決

　　第六條：甲、乙雙方在履行本協議中發生的爭議，應由雙方協商解決，協商不成的，可以向有管轄權的人民法院起訴。

　　其它

　　第七條：甲、乙雙方均應秉誠實信用的原則保密因履行本協議而從對方獲悉的有關商業秘密資料，否則，違約方要承擔相應的法律責任。

　　第八條：本協議一式肆份，甲、乙雙方各執二份，本協議自雙方簽字、蓋章后生效。

　　甲方（公章）：乙方（公章）：

　　法定代表人或委托代理人：法定代表人或委托代理人：

　　年月日

擔保合同篇2

　　擔保合同無效的法律后果主要是合同所設定的保證、抵押、質押或其他擔保形式不發生擔保效力，擔保人還可能承擔擔保合同以外的其他民事責任。

　　1.無效擔保合同的歸責原則。

　　《民法通則》第六十一條規定：“民事行為被確認為無效或者被撤銷的，當事人因該行為取得的財產，應當返還給受損失的一方。有過錯的一方應當賠償對方因此所受的損失，雙方都有過錯的，應當各自承擔相應的責任。”

　　《擔保法》第五條第二款規定：“擔保合同被認定無效后，債務人、擔保人、債權人有過錯的，應當根據其過錯各自承擔相應的民事責任。”

　　這些法律的規定，確認了無效擔保合同的歸責原則是采取了“過錯責任原則”。

　　過錯責任原則，是指以行為人主觀上的過錯為承擔民事責任的基本條件的認定責任的準則。按過錯責任原則，行為人僅在有過錯的情況下，才承擔民事責任。沒有過錯，就不承擔民事責任。

　　無效擔保合同的民事責任的性質屬締約過失責任，而締約過失責任也正是以民法上以過錯為原則而所要承擔的民事責任。

　　2.無效擔保合同擔保人的法律責任。

　　擔保合同無效時，只能產生締約過失責任。

　　根據《民法通則》、《合同法》、《擔保法》的有關規定，無效擔保合同當事人的締約過失責任范圍的確定取決于債權人因擔保合同無效所造成的損失、擔保人和債權人對無效合同的過錯程度等因素。

　　根據《擔保法解釋》第七條“主合同有效而擔保合同無效，債權人無過錯的，擔保人與債務人對主合同債權人的經濟損失，承擔連帶賠償責任;債權人、擔保人有過錯的，擔保人承擔民事責任的部分，不應超過債務人不能清償部分的二分之一”和第八條“主合同無效而導致擔保合同無效，擔保人無過錯的，擔保人不承擔民事責任;擔保人有過錯的，擔保人承擔民事責任的部分，不應超過債務人不能清償部分的三分之一”的規定，無效擔保合同擔保人的法律責任應按如下情形處理：

　　(1)主合同無效致使擔保無效時擔保人的責任，無論主合同的無效應歸責于債權人還是債務人，還是雙方都有過錯，也無論無效的結果導致的是返還原物，還是賠償損失，擔保人無過錯的，擔保人都不應承擔賠償責任。

　　(2)主合同有效而擔保合同無效時，債權人無過錯的，因擔保人的無效擔保行為造成主合同債權人損失的，擔保人應根據其過錯與債務人承擔連帶賠償責任。該種擔保人承擔連帶賠償責任的情形，主要是指債務人與擔保人違反法律禁止性或強制性規定以及惡意串通欺騙債權人而締結擔保合同的情形。

擔保合同篇3

　　信達銀泰投資擔保有限公司：

　　承貴公司與_此處填寫申請貸款主體公司全稱_（以下稱_簡稱_公司）于_20xx_年11月_15日簽訂的編號為會員表編號的《委托擔保協議》的有關約定，貴公司為_簡稱_公司在_杭州銀行_（以下稱債權人）申請總金額為_批貸額度_萬元的借款（實際擔保金額及期限以銀行借款借據為準）提供保證擔保。為確保貴公司的合法權益，依照誠實信用之原則，本人愿以個人所有的財產，以無限連帶責任保證的方式，為上述擔保行為向貴公司提供反擔保，并在此謹作以下承諾：

　　一、本人同意上述《委托擔保協議》的全部條款，并保證_簡稱_公司能夠按約定按時歸還上述債務。

　　二、本人同意如果_簡稱_公司不能按約定歸還上述銀行債務，本人將為因此而發生的所有債務承擔無限連帶保證責任：

　　1、保證范圍，系本人因承擔保證責任而向貴公司償付的所有款項（包括但不限于債務本金及由此產生的利息、罰息、復利、違約金、損失賠償金、和與追索上述債務有關的訴訟費、律師費、差旅費等）。

　　2.在上述情形下，貴公司無須先向_簡稱_公司追償或起訴或向其他擔保人行使反擔保措施，而有權直接向本人索償。一經貴公司要求，本人將無條件清償_簡稱_公司欠付的全部債務，上述“書面索款通知”為通知本人付款之憑據。

　　三、本人用于清償_簡稱_公司欠付貴公司所有債務的資產和權益，包括但不限于：

　　1.本人所有的資產（詳見清單）和財產性權益（包括但不限于本人的薪金、勞務報酬、稿酬、特許權使用費、利息、股息、股權、紅利、財產租賃、財產轉讓等所取得現金、實物和有價證券）

　　2.夫妻共同財產中減去基本生活費用（按照國家或當地政府規定標準）剩余部分的財產；

　　3.本人已經及未來因任職、受雇、履約等提供勞務，或將財產出租給承租人，或轉讓建筑物、土地使用權等財產及轉讓其他財產、或許可各種特許權的使用、或作為個體工商戶進行生產和經營、或對企事業單位的承包經營、承租經營等本人所取得的一切資產和權益以及從公司、企業及其他經濟組織或個人取得的利息、股息、紅利等。

　　4.未經貴公司書面同意，本人不再向任何第三方提供個人無限連帶保證，亦不以任何方式處分上述資產和收益，或將該等資產和收益以任何方式向第三方提供擔保。

　　四、本人承擔無限連帶保證責任期間為根據《委托擔保協議》而向貴公司履行代償責任之日起至《委托擔保協議》履行完畢或解除止。

　　五、如本人未按前述約定履行保證責任，由此而造成貴公司的其他經濟損失概由本人承擔。貴公司有權依法通過非訴或訴訟程序追索所有應付款項，并在全國或地區的各種媒體上披露本人未能履約的詳細信息。

　　六、本承諾函是不可撤銷的，在下列情況下，無論是否事先通知本人，本保證函持續有效：

　　1.本承諾函中各當事人的身份、地位發生任何變化；

　　2.本承諾函中各當事人發生合并、分立、停業、撤銷、解散、破產，或變更章程、企業性質等，或其上級單位的任何指令，或與他方簽訂任何文件等事項；

　　3. 《委托擔保協議》的任何補充、變更、修改。

　　七、在所有的債務尚未全部清償前，本人放棄取代貴公司債權人地位的一切權利并承諾：

　　1.在所有債務尚未全部清償前，_簡稱_公司即使欠下本人任何款項或將任何資產、權益轉讓或擔保給本人，本人將不與貴公司并列分享該款項、資產或權益；

　　2.非經貴公司書面同意，本人不能同時向_簡稱_公司索取任何擔保或款項，如已索取，該擔保或款項一經貴公司要求，則照數交還貴公司；

　　3.在_簡稱_公司發生破產或任何訴訟、仲裁時，本人如可從中取得任何資產或款項，所得的資產或款項亦作為代貴公司取得，并一經貴公司要求即全數交還。

　　總之，無論在任何情況下，貴公司均享有優先受償權，待貴公司收回_簡稱_

　　公司欠付貴公司的所有債務后，本人才可對_簡稱_公司進行追償。

　　八、本人對依據本承諾函規定所應付的一切款項，均不得提出任何扣除、抵消或反索償的主張，亦不得附帶任何限制或條件，以保證貴公司實際足額收到本承諾函規定的貴公司應得款項。

　　九、貴公司給予_簡稱_公司和本人的任何寬容、寬限、優惠或延緩行使《委托擔保協議》及本承諾函項下的任何權利，均不影響、損害或限制貴公司依本承諾函而享有的一切權益或視為貴公司對本承諾函項下權利、權益的放棄。

　　十、本承諾函為一獨立擔保，貴公司可接受_簡稱_公司或任何第三者現時或將來提供的任何擔保，或者解除、變更已持有的其他擔保而無需通知本人，在任何一種情況下本人均應對信達銀泰投資擔保有限公司的所有未清償債務承擔個人無限連帶保證責任。

　　十一、本承諾函可經公證處辦理具有強制執行效力的公證，公證的有關費用由本人承擔。

　　十二、本承諾函自本人簽字之日起生效，直至本承諾函項下全部債務履行完畢為止。

　　十三、本承諾函如有任何修改、補充、變更均須征得貴公司的同意。

　　十四、本合同適用中國業已公布并正在執行的法律，本合同在履行過程中發生爭議的，當事人可以協商解決，協商不成的按以下第 2 種方式處理：

　　1、各方應向北京市仲裁委員會申請仲裁，各方應遵守仲裁規則，履行仲裁裁決；

　　2、任何一方可向合同簽訂地的人民法院提起訴訟。

　　十五、本函一式肆份，貴公司貳份，本人壹份，壹份交公證部門備案，具有同等法律效力。

　　承諾人：（簽字）

　　身份證號碼：

　　承諾人配偶：（簽字）

　　身份證號碼：

　　住所（地址）：固定電話：年月日

　　其他財產共有人簽字：

　　身份證號碼：

　　住所（地址）：固定電話：

　　年月日

擔保合同篇4

　　借款人：

　　擔保人：

　　貸款人：

　　本合同各方根據《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國民法通則》等規定，本著平等、自愿、誠實守信、協商一致的原則，為明確責任，恪守信用，簽訂本合同，并保證共同遵守。

　　第一部分借貸條款

　　第一條借款用途：本合同項下之借款必須合法使用。

　　第二條借款金額：借款金額為人民幣（大寫）萬元整，小寫：￥元（大小寫不一致時，以大寫為準，下同）

　　第三條借款期限：借款期限為個月，自本合同簽訂之日起到年月日止。

　　第四條借款利率：

　　借款期限內的年利率為。

　　第五條還款方式：

　　借款到期時一次性還清全部本金及利息。

　　第六條如出現下列情形，貸款人有權隨時要求借款人在約定的期限內提前清償部分或全部貸款本息：

　　1、借款人將所借款項用于非法活動。

　　2、擔保物毀損或滅失，不足以實現本合同擔保之目的，借款人和擔保人不能提供貸款人可予接受的其他擔保的。

　　第七條借款人的權利和義務：

　　1、如實提供有關證件、證明和其他材料，并接受貸款人的監督和檢查；

　　2、保證本借款不用于非法活動；

　　3、按照本合同的約定取得借款本金，并按時償還借款本息。

　　第八條貸款人的權利和義務：

　　1、保證資金來源合法；

　　2、按約定向借款人發放貸款；

　　3、有權按照本合同的約定收取借貸本金和利息，有權按照約定行使擔保權。

　　第二部分擔保條款

　　第九條擔保人：為確保借款人正當履行還款義務，擔保人自愿以其所有權并有權處分權的全部財產擔保給貸款人，作為借款人歸還借款的擔保。

　　擔保人保證：所擔保的自有財產滿足擔保條件，并同意受本合同約束。

　　但保人所承擔的擔保為連帶責任擔保。

　　第十條擔保范圍：為本合同項下的貸款本金、利息、逾期利息、違約金以及貸款人實現債權的所有費用（包括訴訟費和律師費）

　　當借款人未按照本合同約定履行其還款義務時，無論貸款人對本合同項下的債權是否擁有其它擔保，貸款人均有權直接要求擔保人承擔擔保責任。

　　第三部分違約責任及其他約定

　　第十一條違約責任：下列情況均構成違約，違約方應承擔違約責任：

　　1、借款人提供的證件、證明等有虛假、非法的情況，貸款人可要求借款人立即償還全部借款及相應利息，可依法行使對本合同項下擔保產品其它機械的擔保權。

　　2、借款人在還款期限屆滿時，未能足額償還借款本息的，視為嚴重違約，應另行向貸款人支付全部貸款本金20%的違約金，并承擔貸款人為實現債權支付的全部費用（包括訴訟費和律師費）

　　3、貸款人不能按照本合同的約定向借款人發放貸款的，視為嚴重違約，應承擔其他方所付出的直接費用，并向借款人另行支付全部貸款本金20%的違約金。

　　4、擔保人因隱瞞擔保物存在共有、爭議、被查封、已擔保或者已出租等情況，而給貸款人造成損失的，應當向貸款人承擔賠償責任。

　　第十二條爭議解決方式：本合同在履行過程中發生的爭議，由當事人協商解決；協商不成的，依法向人民法院提起訴訟。

　　第十三條生效、變更、解除、終止：

　　1、在簽訂本合同前，合同各方已完全理解并接受本合同的內容，在本合同項下全部意思表示均真實有效。合同自各方當事人簽字后生效。

　　2、本合同項下借款本息和相關費用全部清償完畢后，本合同終止。

　　3、本合同如需要變更或解除，應由合同各方共同達成書面協議。

　　借款人（簽字或蓋章）貸款人（簽字或蓋章）

　　擔保人（簽字或蓋章）

　　年月日

擔保合同篇5

　　貸款人（甲方）：法定代表人

　　身份證號碼：

　　地址：電話：

　　借款人（乙方）：法定代表人

　　身份證號碼：地址：電話：

　　擔保人1（丙方）：法定代表人

　　地址：）電話：

　　擔保人2（丙方）：身份證號碼：地址：電話：

　　借款人、貸款人、擔保人經平等協商，根據《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國擔保法》及

　　民間借貸原則就貸款人向借款人發放短期人民幣資金貸款事宜達成一致意見，并由丙方擔任本借款的擔保人，為明確責任恪守信用，特訂立本合同，以便共同遵守。

　　第一條借款金額及利率：

　　本合同項下借款總額為：（大寫）人民幣叁仟伍佰萬元整（小寫）￥00,000,000.00 元，利率為：月息 3.5% 。日利息計算方法為月利率/30天。

　　第二條貸款支付方式：

　　貸款以現金支付或者通過銀行轉賬支付，該筆款項劃入，以實際達賬日起計息。

　　第三條借款限期：

　　借款限期為 15天，即自 20xx年 9月日起至 20xx 年 9月日止。最終按實際借用天數計息。

　　第四條借款用途：

　　本合同項下的借款用途為：搭橋資金借款。

　　第五條還款日期：

　　借款人通過現金或者銀行轉賬的還款方式于年月日前歸還貸款人的借款，還款的賬戶。借款人因條件變化而不能依照約定方式按期歸還借款時，貸款人有權單方面解除本合同，解除合同通知自借款人收到時生效。貸款人依照借款合同上借款人確認的地址寄發信箋，借款人簽收則視為送達，信箋被退回，亦視為解除合同通知書送達借款人。

　　第六條本合同項下的全部債務采用以下方式擔保：

　　（一）由提供作為抵押擔保，抵押物為（詳見抵押清單）。如抵押物貶值、損失、滅失，致使擔保能力明顯減弱或喪失時，貸款人有權要求借款人提供保證人或提供新的抵押物、質物以擔保本合同項下債務。

　　（二）由提供保證擔保，如借款人到期不能歸還借款的，由丙方承擔連帶保證擔保責任，對借款本息及產生的所有費用負連帶清償責任。

　　第七條聲明與承諾

　　借款人聲明如下：

　　（一）借款人具備簽署本合同的合法權利。

　　（二）借款人向貸款人提供的所有文件、資料和憑證等是準確、真實、完整和有效的。

　　（三）借款人未隱瞞任何已發生或正在發生的、有可能性影響對其履約能力判斷的下列情況：

　　1、與借款人有牽連的重大違紀、違法或被索賠事件：

　　2、借款人在其他合同項下的違約事件：

　　3、借款人承擔的債務、或有債務或向第三人提供的抵押、質押擔保：

　　4、未了結的訴訟、仲裁案件：

　　5、其他可能影響借款人財務狀況和償債能力的情況。

　　借款人承諾如下：

　　（一）按貸款人要求隨時提供包括但不限于借款人的經營狀況、財務狀況之報告、報表等文件和資料。

　　（二）接受貸款人的信貸檢查與監督，并給予足夠的協助和配合。

　　（三）借款人進行任何投資活動或對其財產作重要處分的，需事先通知貸款人。如上述行為將對借款人的償還能力產生不利影響，須征得貸款人的同意。

　　（四）借款人不以降低其償還能力的方式處置自有資產，借款人對第三人提供保證或以自身資產設置抵押、質押擔保時，將及時通知貸款人，并承諾其擔保的債務總額不高于其自身凈資產。

　　（五）借款人對貸款人債務的清償順序不亞于其他債權人的同類債務；借款人在其他銀行申請貸款或增加其他債務前，應取得貸款人的書面同意。

　　（六）在借款人未還清借款時，抵押物由貸款方保存、監管、提取，借款人無任何異議。

　　（七）借款人承諾當發生如下事件時將及時通知貸款人：

　　1、在本合同或其他任何合同項下發生違約事件：

　　2、借款人財務狀況發生惡化：

　　3、借款人涉及重大訴訟或仲裁案件：

　　4、借款人發生其他影響其他償還能力的情形。

　　（八）發生下列情況時借款人承諾貸款人有權按抵押物價值（以購進時不含稅價為準）的60%立即處理抵押物，并按貸款人的要求提供相關資料、證明、票據等文件協助辦理相關手續。

　　第八條違約事件處理：

　　如借款人逾期還款的，要向貸款人承擔包括但不限于以下形式的款項。

　　1、借款本金（以借款收據為準）

　　2、借款利息（月利率3.5%）

　　3、滯納金（借款金額×0.05%×逾期天數）

　　有下列情形之一的，貸款人都有權宣布本合同項下的借款全部立即到期：

　　（一）借款人逾期未付本金：

　　（二）借款人在其他項下發生違約事件：

　　（三）借款人財務狀況嚴重惡化：

　　（四）抵押物、質押貶值、毀損、滅失、被查封或凍結，借款人未按貸款人的要求提供新的擔保的。

　　第九條實現債權的費用、索賠費用承擔

　　借款人同意承擔貸款因向借款人主張權利（包括但不限于向借款人追收款項）而發生的一切費用，包括但不限于以下形式的款項：

　　1、法院收取的案件受理費、財產保全費、執行費、處理費：

　　2、貨款人委托律師事務所及律師代理人代貸款人向違約方主張權利、追收款項等法律事務而發生和/或將要發生的律師費（即包括在準備提起訴訟、訴訟、強制執行等過程中貸款人已支付的律師費和/或根據貸款人與律師事務所訂立的委托合同約定根據案件或委托事務辦理結果將要支付但尚未支付的總額不超過借款人應向貸款人償還或支付款項30%的風險代理律師費）：

　　3、差旅費（包括貸款人工作人員、委托律師的差旅費）：

　　4、評估費、公告費、公證費：

　　5、依法處置違約方財產而發生的稅、費。

　　借款人同意貸款人有權在其向借款人提起訴訟時一并提出要求借款人承擔上述費用的'訴訟請求，因該項請求而發生的法院收取的案件受理費、財產保全費、執行費等費用同樣由借款人承擔。

　　第十條變更與解除

　　本合同經雙方當面同意可以修改、補充或解除。本合同的任何修改和補充均構成本合同不可分割的一部分。

　　本合同的任何條款的無效均不影響其他條款的效力。

　　第十一條通知

　　借貸雙方與本合同有關的一切書面文件以郵遞方式寄送至下列地址：自發出之日起五日內則視為送達：

　　借款人地址：郵政編碼：

　　貸款人地址：郵政編碼：

　　擔保人地址：郵政編碼：

　　第十二條法律適用、爭議解決及司法管轄

　　本合同適用于中華人民共和國法律。

　　因履行本合同所發生的或與本合同有關的一切爭議、糾紛，雙方應協商解決。協商不成的，雙

　　方同意采取如下方式加以解決。

　　依法直接向原告人所在地人民法院起訴。

　　第十三條附件

　　下列附件經雙方共同確認的其他附件是本合同不可分割的組成部分，其有與本合同相同的效力。

　　（一）借款借據：

　　（二）合同中列明作為本合同附件產生效力的文件：

　　（三）貸款人和借款人依照本合同同時規定在本合同簽署時和本合同簽署后再行簽署的所有輔

　　助型文件。

　　第十四條合同生效

　　本合同經借貸雙方簽字后生效。

　　本合同一式叁份，借貸、擔保方叁方各執一份，均具有同等效力。

　　第十五條特別提示

　　本合同的所有條款借款人已經與貸款人進行了充分的協商。

　　貸款人已提請借款人、擔保人特別注意有關雙方權利義務的全部條款，并對其作全面、準確的

　　理解。貸款人已經應各方的要求對上述條款作出相應的說明。

　　簽約各方對本合同條款的理解完全一致。

　　（以下無正方）

　　貸款人：借款人：

　　擔保人1：擔保人2：

　　簽約時間：

　　簽約地點：

擔保合同篇6

　　近年來，隨著房地產、汽車等大型商品按揭貸款銷售政策的推行，各類專業擔保公司越來越多，涉及日常商品交易行業60多個，為消費群體分期付款購物提供方便的同時，也存在適用格式合同違法違規現象。其中，銀行放貸指定擔保公司，擔保公司在合同中強行加入霸王條款等行為，嚴重地損害了借貸人員的合法利益，擾亂了擔保行業的正常經營秩序，也引發了銀行與保險公司之間商業賄賂問題，給基層監管工作帶來較大壓力，亟需引起各級工商部門的高度重視。

　　一、當前擔保行業合同存在的主要問題

　　20xx年，市工商局對全市41家重點擔保企業以及下轄設立的256個營業網站進行了排查，檢查各類擔保合同580份，發現當前擔保企業與借貸人員簽定的合同中主要存在6類問題。

　　（一）提前兌現反擔保，變相推脫擔保責任。部分存在反擔保的擔保合同中，擔保公司要求反擔保的保證人直接或間接提前承擔反擔保責任，而根據法律規定，擔保公司只有先承擔了擔保責任后，才有權向反擔保的保證人追索反保證責任。因此，此類格式條款屬于變相推脫擔保責任，將本應由保證人承擔的責任推向了反擔保人。如部分合同規定：“無論何種原因，借款人有下列情形之一時，反擔保保證人在接到保證人通知后15日內，無條件地向貸款人立即支付借款人的全部到期應付款項。”

　　（二）責任約定不平等，損害消費者利益。當前，多數擔保類格式合同未約定經營者不履行合同義務的違約責任，僅約定消費者的違約責任，權利義務約定明顯不對等。如：“以下情況構成甲方在本合同下的違約：(一）在本合同有效期內，甲方發生下列事項，未及時通知乙方：1、住所變動、工作單位變更及人身發生意外重大事項的；2、甲方為借款人以外的第三人的債務提供保證、以其主要資產為自身或借款人以外的第三人的債務設定抵押、質押，以及其它可能影響其履行本合同項下的反擔保保證責任的。”這種情況僅規定了消費者的違約情形，實際上排除了經營者應當承擔的違約責任，加重了消費者的負擔。

　　（三）加重違約金額度，轉移正當擔保風險。違約金是約束合同雙方當事的重要手段，為了給被擔保人施加足夠的威懾力，將違約風險降到最低，部分擔保公司在合同中對消費者規定了超過法律限度的違約金額。部分合同內容規定：“借款人延遲還款導致保證人代償的，必須向保證人承擔代償金額20%的違約金，就延遲履行部分，按照銀行同期貸款利率的4倍向乙方支付延遲還款的違約金。”同時，提供擔保服務需要擔保公司依法承擔適當的擔保風險，這是擔保行業特有的性質，但越來越多的擔保公司違規轉嫁風險責任。擔保公司通過在擔保合同中規定：“債務人未按與貸款方簽訂的借款合同約定還本付息，造成保證人不能解除擔保責任的，增加一倍收取擔保費，并由貸款方自行承擔違約責任。”

　　（四）制定格式霸王條款，排除消費者應有權利。1.有的擔保公司采用格式條款排除消費者依法變更或者解除合同的權利。如：“甲方有如下權利：……在本合同簽訂前提出任何修改的權利”，合同一旦簽訂，就失去了變更和解除合同的權利。2.多數擔保合同利用格式條款排除了消費者就格式條款爭議提起訴訟或仲裁方式的選擇權利，以及訴訟管轄等權利。如：“甲、乙雙方因履行本擔保合同發生爭議的，應協商解決。不能協商或協商不成的，由乙方所在地人民法院管轄。”3.車貸類擔保公司利用格式條款指定保險公司及保險范圍等，在剝奪了消費者的選擇權的同時，也會加重消費者的費用負擔。如：“甲方抵押給貸款銀行或乙方的抵押物為機動車的，必須不間斷地到乙方指定的保險公司投保車損險、盜搶險、自燃險、第三者責任險等險種。”4.某些擔保公司利用格式條款剝奪對方抵銷權、抵押物處置權等其他享有的權利。如：“債務人提供的保證金不因任何事由受任何第三人主張任何權利包括但不限于第三人要求返還，法院查封、法院強制執行、稅務、工商、土地等政府部門的查扣。”這顯然違反有關法律依據，無論何種情況下，優先受償的應是國家稅收。

　　（五）收費項目及收費標準雜亂，缺少法律依據。多數擔保合同格式是由擔保公司單方制定，除了收取擔保費外規定了高額的違約金和懲罰性利息。同時，還規定有評審費、委托費、調查費、履約保證金、手續費、定金、催收費、評估費、抵押物處置費以及違約后的資金墊付款等等，且約定履約保證金放棄收益權，費用一旦收取基本不予退還等，上述費用全部為預收。部分擔保合同還規定：“債務人未按合同約定足額交納擔保費的，保證人有不為債務人提供擔保的權利，保證人所收取的擔保費不予退還。”

　　二、強化擔保行業合同監管工作的建議

　　針對擔保合同中存在的主要問題，結合工商監管職能，提出如下規范擔保行業經營秩序的建議。

　　（一）積極營造相關部門聯合監管的氛圍。一是充分發揮牽頭協調作用，主動與有關部門溝通，制定《金融系統擔保行業規范整治工作方案》，定期開展專項整治活動，并深入推開擔保合同格式條款點評、指導工作。二是積極聯合媒體部門，在新聞媒體開辟了專欄，開展大型宣傳活動，宣傳《擔保法》、《合同違法行為監督處理辦法》等法律法規，詳細介紹對擔保行業整頓情況，提升消費者自我抵制霸王條款的意識。三是強化社會宣傳與監督。向社會公布舉報電話，設立舉報電子郵箱，堅持“三個結合”即重點宣傳與日常宣傳相結合、對消費者宣傳與對經營者宣傳相結合、媒體宣傳與其它形式宣傳相結合，不斷加大宣傳力度。

　　（二）推行規范與打擊相結合的制度。一是，堅持行政指導先行，規范為主。按照“實行查處與引導結合，處罰與教育相結合，積極推行行政指導”的原則，堅持做好“三個依托”工作，即依托日常監管職能，促使進一步建立和完善內部管理制度；依托工商行政管理的綜合職能，促使經營者增強誠信守法意識；依托行政處罰職能，堅持事前約談、預警告誡、事中糾正制止、事后教育規范，通過解釋、說服、規勸、警示、告誡等行政指導手段，采取面對面指導、一對一幫扶，切實加強和做到關口前移，督促加強自律。二是，重拳出擊，堅決打擊嚴重合同違法行為。堅持以房地產、汽車銷售等行業為重點對象，多角度、多層次、全方位對經營者監督檢查，抓住“要害部位”，嚴查合同欺詐和利用合同格式條款等實施危害國家利益、社會公共利益和侵犯消費者合法權益的行為，樹立工商部門的執法權威。

　　（三）建立“內引外聯”雙管長效機制。一是不斷強化“內引”作用。在合同科牽頭的基礎上，積極引導消保、消協、企業注冊、公平交易、個私協等內部科室力量，凝聚成工商部門合力。二是不斷強化“外聯”功能。充分發揮部門牽頭作用，主動聯合金融辦、行業協會等外部主管部門，構建齊抓共管的格局。例如，主動與金融辦等部門溝通，聯合下發了整治通知。積極參與銀監局、金融辦組織的全市金融系統擔保行業規范檢查活動，針對格式合同條款進行現場點評、指導并參與新修訂合同的規范起草工作。

　　（四）健全擔保行業協會自律機制。積極引導建立擔保行業協會，堅持把自律與規范結合起來，通過在協會中發展黨組織，不斷增強協會的領導力的約束力，進一步加強擔保企業的社會責任建設。同時，將擔保合同規范管理工作納入企業社會責任建設的重要考核內容，針對房地產、汽車、旅游等行業部分重點企業，定期開展社會責任考評活動，其中合同規范程度作為評比打分標準，全面提升該行業企業主體的自律意識。