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關(guān)于市金發(fā)展的調(diào)查報(bào)告參考
金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的位置越來越重要，作用越來越突出。根據(jù)市政府的工作安排，最近，市金融發(fā)展調(diào)研組就加快我市金融發(fā)展進(jìn)行了專題調(diào)研。調(diào)查了解了三個(gè)層面的情況：即本市金融發(fā)展情況、省內(nèi)相關(guān)城市金融發(fā)展情況、省外同類先進(jìn)城市金融發(fā)展情況。總體來看，當(dāng)前我市金融業(yè)運(yùn)行的態(tài)勢良好，存在的差距不小，發(fā)展的機(jī)遇難得，做大做強(qiáng)的潛力很大。現(xiàn)將有關(guān)情況匯報(bào)如下：
一、發(fā)展現(xiàn)狀
經(jīng)過近些年的努力，我市金融業(yè)發(fā)展取得了明顯的成效。主要體現(xiàn)在四個(gè)方面：
1、金融體系不斷完善。一是銀行機(jī)構(gòu)逐步增多。目前共有9家市級(jí)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)和592個(gè)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，從業(yè)人員7600多人。交通銀行常德分行 12月份即將掛牌成立，成為唯一落戶湘西北的股份制商業(yè)銀行。二是保險(xiǎn)主體逐年增加。保險(xiǎn)市場形成多元競爭格局，2015年末，全市保險(xiǎn)主體28家，其中財(cái)險(xiǎn)公司14家，壽險(xiǎn)公司12家，中介公司2家，保險(xiǎn)從業(yè)人員達(dá)到21386人，服務(wù)網(wǎng)絡(luò)覆蓋城鄉(xiāng)，全市設(shè)支公司、營銷服務(wù)部400多個(gè)，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)達(dá)到 1000多個(gè)。三是證券機(jī)構(gòu)從無到有。2015年泰陽證券登陸常德以來，我市證券交易機(jī)構(gòu)從無到有，形成了方正、國泰君安、華融證券和海通證券4家證券交易部、5個(gè)營業(yè)廳、2個(gè)服務(wù)部的證券交易網(wǎng)絡(luò)，從業(yè)人員近100人。四是其他機(jī)構(gòu)逐步發(fā)展。擔(dān)保機(jī)構(gòu)達(dá)到8家，其中政府出資2家(財(cái)鑫擔(dān)保、善德下崗失業(yè)擔(dān)保)、民間出資6家(開源投資、住房置業(yè)、霖豐、華夏金山、易興、圣安和XX縣擔(dān)保公司)，共有注冊資本39573萬元。融資平臺(tái)達(dá)到4家(城建投、經(jīng)建投、非稅局和土地儲(chǔ)備中心)。小額貸款試點(diǎn)個(gè)數(shù)居湘西北之首，武陵雙鑫、鼎城信和、漢壽紅帆年內(nèi)掛牌成立，注冊資金8000萬元。民間資本進(jìn)駐典當(dāng)行，駿鑫、天逸2家典當(dāng)行注冊資本金2600萬元。
2、整體實(shí)力不斷增強(qiáng)。一是銀行經(jīng)營規(guī)模快速增長。2015年底，全市金融機(jī)構(gòu)本外幣存款余額614.2億元，同比增長20.6%；各項(xiàng)貸款余額322.2億元，按可比口徑增長14.8%。存貸款余額和增量均居湘西北四市首位。二是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入實(shí)現(xiàn)突破。2015年，全市保費(fèi)收入達(dá)到16.6億元，2015年達(dá)到19.3億元，2015年突破30億元，達(dá)到31.3億元，同比增長68.4%，高于全省平均水平13.2個(gè)百分點(diǎn)；保險(xiǎn)深度3%，保險(xiǎn)密度509元/人，均高于全省平均水平。三是證券交易比較活躍。到2015年6月，全市證券營業(yè)機(jī)構(gòu)股民累計(jì)開戶數(shù)11.96萬戶，其持有的證券市值和保證金余額總和達(dá)38.67億余元，平均資產(chǎn)擁有量3萬多元，顯示出較高的投資積極性。今年上半年全市滬、深兩市證券交易額335億元，占湘西北四市證券交易額的44.5%。四是擔(dān)保業(yè)和典當(dāng)業(yè)有了初步發(fā)展。2015年融資擔(dān)保余額約4億元。市財(cái)鑫擔(dān)保公司2015年開業(yè)以來累計(jì)為50多家中小企業(yè)擔(dān)保貸款3.3億余元。
3、服務(wù)力度不斷加大。全市金融機(jī)構(gòu)積極支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展，發(fā)揮了十分重要的作用。銀行業(yè)方面：全市銀行業(yè)機(jī)構(gòu)適應(yīng)金融業(yè)務(wù)綜合化、金融交易電子化和金融產(chǎn)品多樣化的發(fā)展趨勢，積極創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)方式，服務(wù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的力度不斷加大。2015年各項(xiàng)貸款余額322.2億元，比2015年末增加 113.1億元，年均增長14.6%，增速高于地區(qū)生產(chǎn)總值增速1.6個(gè)百分點(diǎn)。保險(xiǎn)行業(yè)方面：保險(xiǎn)行業(yè)充分發(fā)揮服務(wù)職能，賠付額度逐步加大，2015 年、2015年、2015年賠付額分別為3.8億元、6億元、8.3億元；積極開展水稻、棉花、油菜、育肥豬、奶牛等農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)，較好地起到了“社會(huì)穩(wěn)定器”和“經(jīng)濟(jì)助推器”作用。融資平臺(tái)方面：截至11月底止，累計(jì)融資到位 億元，其中市城建投融資到位資金19.5億元，市經(jīng)建投到位貸款16.55億元，市非稅局從2015年至今累計(jì)融資36.37億元，主要投向城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目。市城建投、市經(jīng)建投擬發(fā)行30億元公司債券，目前已報(bào)國家發(fā)改委審批。全市金融機(jī)構(gòu)在服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)的同時(shí)，認(rèn)真履行社會(huì)責(zé)任，每年上繳各項(xiàng)稅費(fèi)過億元，金融業(yè)稅收成為地方財(cái)稅收入的重要支柱，去年有4家金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入全市納稅50強(qiáng)。保險(xiǎn)公司每年提供就業(yè)崗位2000多個(gè)，保險(xiǎn)隊(duì)伍70%來自下崗工人或失業(yè)群體。
4、經(jīng)營效益不斷提升。一方面，資產(chǎn)質(zhì)量改善。目前，全市銀行業(yè)機(jī)構(gòu)不良貸款率26.5%，比2015年末下降22.6個(gè)百分點(diǎn)，比2015年末下降49.5個(gè)百分點(diǎn)。4家國有商業(yè)銀行通過股份制改造，共剝離、核銷100多億元不良貸款，國有商業(yè)銀行不良貸款率僅1.8 %。農(nóng)發(fā)行在做好糧油儲(chǔ)備、糧油購銷貸款資金供應(yīng)的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步完善經(jīng)營機(jī)制，逐步開辦商業(yè)性金融業(yè)務(wù)，并對(duì)39.8億元糧棉油不良貸款進(jìn)行了財(cái)務(wù)掛賬。9家農(nóng)村信用社兌付央行票據(jù)10.86億元。2015年末，全市法人金融機(jī)構(gòu)匯總資本充足率14%，比上年末增加1.3個(gè)百分點(diǎn)，高于8%的監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)。另一方面，經(jīng)營業(yè)績較好。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營效益連續(xù)4年保持盈利，2015年實(shí)現(xiàn)盈利6.4億元，同比增加3.7億元。在期貨交割方面，金健糧油成為湘西北地區(qū)唯一的早秈稻期貨交割庫和菜籽油標(biāo)準(zhǔn)期貨交割庫，簽訂了10000噸早秈稻倉容合約。
客觀地分析我市金融業(yè)發(fā)展，自己和自己比發(fā)展比較快，成效比較明顯。但是，在發(fā)展中也還存在一些問題，特別是和先進(jìn)地區(qū)、發(fā)達(dá)地區(qū)比，還存在較大的差距。
一是總體水平上的差距。
從衡量金融業(yè)發(fā)展水平常用的金融相關(guān)比率(fir)、金融業(yè)增加值占gdp的比重兩項(xiàng)主要指標(biāo)比較分析，我市金融業(yè)發(fā)展的整體水平還不高，有待進(jìn)一步發(fā)展提升。從金融相關(guān)比率(fir)來看：金融相關(guān)比率即金融資產(chǎn)(金融機(jī)構(gòu)存貸款余額)與gdp之比。2015年，我市金融相關(guān)比率為89.2%，全省為160.3%，株洲、湘潭、長沙分別為121.5%、135.5%、246%。這次考察的江西九江、江蘇常州、浙江嘉興三市分別為135%、212%、209%。北京、上海、杭州分別達(dá)到639%、436%、448%。從金融業(yè)增加值占gdp的比重來看：2015年，我市金融業(yè)增加值(含勞動(dòng)者報(bào)酬、固定資產(chǎn)折舊、生產(chǎn)稅凈額、營業(yè)盈余)為6.9億元，占gdp的比重不到1%，而XX市約3.5%，全省平均水平在2%以上。XX市、XX市金融業(yè)增加值占gdp的比重均達(dá)到4%以上。杭州、寧波、廈門、紹興等部分長三角城市金融業(yè)增加值占gdp的比重已超過5%，成為當(dāng)?shù)氐闹еa(chǎn)業(yè)。XX市、XX市、XX市分別達(dá)到14.2%、10.5%、12.7%。
二是機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)上的差距。
目前，我市金融機(jī)構(gòu)數(shù)量較少，規(guī)模偏小，輻射作用不強(qiáng)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)僅有9家，相對(duì)省內(nèi)長株潭和岳陽、XX市比較，我們沒有自己的城市商業(yè)銀行。和先進(jìn)地區(qū)比，我們還存在較大的差距。XX市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有14家，中信銀行、南昌商業(yè)銀行年底即將落戶，九江商業(yè)銀行去年在廣東省主發(fā)起設(shè)立廣東省首家、全國最大的村鎮(zhèn)銀行――廣東中山小欖村鎮(zhèn)銀行，并獲準(zhǔn)跨區(qū)域開設(shè)吉安分行，2015年末存貸市場份額居轄區(qū)內(nèi)各家銀行第一，被國家銀監(jiān)會(huì)評(píng)為中國最好的商業(yè)銀行之一。XX市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共有18家，村鎮(zhèn)銀行2家，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)40家，擔(dān)保公司49家。XX市銀行機(jī)構(gòu)有17 家，去年一年集中引進(jìn)了興業(yè)、招商、浙商、華夏等四家股份制商業(yè)銀行；保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)有40余家，小額貸款公司10家。
三是支持發(fā)展上的差距。
應(yīng)該說，近些年我市經(jīng)濟(jì)發(fā)展與金融部門的強(qiáng)力支持是分不開的，但金融支持地方發(fā)展仍然有很大的上升空間。從存款余額與貸款余額增速來看：近5年來，我市銀行機(jī)構(gòu)年末存款余額累計(jì)增長103.6%，而年末貸款余額僅增長25.9%(剔除剝離不良貸款后增長51%)。去年末，存款余額與貸款余額分別增長20.6%、14.8%(按可比口徑)。從單位gdp貸款占比情況來看：2015年末，我市g(shù)dp為1050億元，年末銀行貸款余額322.17億元，貸款余額占gdp的比重為30.7%，全省為62.6%，XX市、XX市、XX市分別為117%、38.4%、48.8%。XX市為48.4%，XX市、XX市分別達(dá)85.2%、88.4%，XX市高達(dá)211%。隨著今年來國家金融投放力度進(jìn)一步加大，6月末，我市單位gdp貸款占比上升到78%，而同期全國平均水平超過110%。從存貸款比例來看：2015年末，我市貸款余額與存款余額的比例為52.5%。全省是64.1%，XX市達(dá)90.9%。XX市、XX市、XX市分別為53.7%、65.3%、73.4%。按照國家相關(guān)規(guī)定，貸款余額與存款余額的可控比例在75%以內(nèi)，進(jìn)一步爭取金融部門對(duì)地方發(fā)展的支持，還有很大潛力可挖。
四是資本配置上的差距。
金融市場化程度不高，資本配置效率比較低。融資方式仍然以銀行間接信貸融資為主，從資本市場直接融資規(guī)模較小。全市僅有 2家上市公司，共從資本市場募集資金16億元，實(shí)行保薦制后沒有新增一家上市企業(yè)。XX市上市公司共有8家，募集資金42.5億元，另有7家被列為省上市重點(diǎn)企業(yè)，其中3家已進(jìn)入審查報(bào)批階段。XX市上市公司有12家，募集資金110.02億元，目前已報(bào)會(huì)審查待發(fā)行企業(yè)5家，在輔導(dǎo)企業(yè)10家。XX市共有上市企業(yè)15家，募集資金93億元，另有3家企業(yè)已報(bào)會(huì)審查，5家企業(yè)通過輔導(dǎo)驗(yàn)收。XX市共有上市公司34家，目前還有20家企業(yè)已報(bào)會(huì)審查，27家企業(yè)進(jìn)入上市輔導(dǎo)階段，全市各類創(chuàng)業(yè)投資公司達(dá)130多家。XX市上市公司達(dá)36家，上市公司數(shù)量和融資額居浙江省首位、全國第二位。此外，我市非銀行的融資體系，包括證券、基金、信托、期貨等發(fā)展緩慢。投融資平臺(tái)建設(shè)也有待進(jìn)一步加強(qiáng)，目前融資平臺(tái)僅有4家，城建投、經(jīng)建投主要收入來源靠按工程量及土地凈收益提取經(jīng)費(fèi)，公司經(jīng)營性現(xiàn)金流與公司資產(chǎn)總量不配比，難以形成企業(yè)經(jīng)營利潤，影響到公司信用評(píng)級(jí)和今后發(fā)展壯大；市城建投、經(jīng)建投和非稅局負(fù)債較多，融資需用今后土地收益來平衡，還款壓力較大；融資平臺(tái)與擔(dān)保公司的互補(bǔ)性不足，無法滿足為融資平臺(tái)提供大額貸款擔(dān)保的需要。
五是生態(tài)環(huán)境上的差距。
近年來，我市金融生態(tài)環(huán)境有了很大改善，但仍然存在一些問題和缺陷。主要表現(xiàn)在：社會(huì)征信體系建設(shè)相對(duì)滯后，全市信用信息體系建設(shè)尚未實(shí)現(xiàn)信息共享和統(tǒng)一管理。社會(huì)誠信意識(shí)還不強(qiáng)，少數(shù)企業(yè)和個(gè)人信用意識(shí)淡薄，惡意欠息和逃廢債務(wù)，給金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營帶來風(fēng)險(xiǎn)。按照國際通行標(biāo)準(zhǔn)，銀行不良貸款率應(yīng)低于10%。目前，全省銀行機(jī)構(gòu)不良貸款率為10%以內(nèi)，我市銀行機(jī)構(gòu)不良貸款率為26.5%(主要是前些年農(nóng)發(fā)行和信用社不良貸款率較高)。XX市、XX市、XX市等城市不良貸款率普遍較低，XX市2015年末不良貸款率僅為1.8%。
二、目標(biāo)任務(wù)
當(dāng)前，金融發(fā)展正面臨難得的重要機(jī)遇。為應(yīng)對(duì)國際金融危機(jī)的影響和沖擊，國家實(shí)施積極的財(cái)政政策和適度寬松的貨幣政策，國務(wù)院出臺(tái)了關(guān)于金融促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的若干意見，并將繼續(xù)保持宏觀政策的連續(xù)性和穩(wěn)定性。今后幾年，國家將進(jìn)一步加快發(fā)展新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，降低商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入門檻，推進(jìn)銀行機(jī)構(gòu)扁平化壓縮管理層次，支持金融服務(wù)創(chuàng)新和金融產(chǎn)品推廣。可以預(yù)見，在后金融危機(jī)時(shí)代，金融對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要性將更加突出，國家對(duì)金融業(yè)的發(fā)展會(huì)更加重視，抓金融發(fā)展的力度會(huì)更大，各地金融發(fā)展的競爭也會(huì)更加激烈。我們一定要搶抓時(shí)機(jī)、搶占先機(jī)，進(jìn)一步做大做強(qiáng)我市金融業(yè)，提升常德金融發(fā)展的競爭力和優(yōu)勢，更好地運(yùn)用金融杠桿支撐經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)金融與經(jīng)濟(jì)發(fā)展良性互動(dòng)。
總的來看，加快我市金融發(fā)展應(yīng)突出解決好機(jī)構(gòu)不全、規(guī)模不大、支撐不強(qiáng)的問題。今后幾年，我市金融發(fā)展的主要任務(wù)是：突出增加金融機(jī)構(gòu)，努力擴(kuò)大信貸投放，全面拓寬融資渠道，積極創(chuàng)造金融生態(tài)，把金融業(yè)發(fā)展為重要的支柱產(chǎn)業(yè)，為全市經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提供堅(jiān)強(qiáng)支撐。
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